Por su ubicación geográfica, dentro del Cinturón de fuego del Pacífico, el Perú es vulnerable a eventos sísmicos, incluso más fuertes que el registrado el pasado domingo de magnitud 6.1. que dejó el trágico saldo de un fallecido en la capital, además de varios heridos.
Sin embargo, los peruanos no están tomando más pólizas contra terremotos, según datos de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS), ¿qué revelan los datos?
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De acuerdo con el regulador, entre enero y abril último se vendieron S/ 509.9 millones en seguros contra terremotos, 7% menos que en el mismo periodo del año anterior (S/ 550.7 millones).
“Existe una percepción errada de la gente, primero, de que su vivienda va a aguantar cualquier tipo de catástrofe. Eso no va a ser así”, comentó a Gestión Eduardo Morón, presidente de la Asociación de Empresas de Seguros (Apeseg).
“Lo segundo es que (las personas) creen que el Estado se va a hacer cargo de los daños en una situación de desastre y eso claramente tampoco va a ocurrir”, agregó.
Eduardo Morón, presidente de la Asociación de Empresas de Seguros (APESEG) (Foto: Mario Zapata/ GEC)
El ejecutivo refirió también que muchas personas no han culminado todos los trámites ante la municipalidad para formalizar su vivienda. Es decir, no cuentan con sus papeles en regla.
En esos casos, también será difícil acceder a una póliza por parte de una compañía de seguros, explica Morón.
“Yo tengo que demostrar que soy el dueño (de la vivienda para poder asegurarla). Sería bueno pedirle a los municipios que hagamos un esfuerzo para facilitar que la gente declare sus propiedades correctamente. Muchos no lo hacen porque están pensando que les van a cobrar un impuesto predial más alto”, sostuvo el líder gremial.
Tras el sismo del domingo, se sintió una réplica ayer de magnitud 4.2. en horas de la mañana.
Cobertura
De las viviendas que cuentan con un seguro contra terremotos, el 90% corresponde a un crédito hipotecario vinculado, según Apeseg. Es decir, el inmueble pertenece al banco.
La mayoría de créditos hipotecarios se colocan para la compra de departamentos en condominios.
“La entidad financiera exige tener esta protección catastrófica, porque claro, si yo (como deudor) no pago, el banco se queda con la propiedad, y si la vivienda se afecta, el banco se queda sin nada”, enfatizó Morón.
Además, solo el 12% de las personas que poseían un seguro de vivienda a través de su crédito hipotecario lo mantienen, y el 88% deja de contratarlo una vez cancelado el préstamo.
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“Después del sismo, seguiremos esperando que el Estado lo solucione todo. Necesitamos que la gente interiorice la necesidad de asumir su propia gestión de riesgos”, opinó el experto.
“Hay que pensar en esa parte de la población (afluente o con poder adquisitivo) que sí son llamados a hacer su tarea y a buscar su protección”, añadió.
Comunicación. Compañías sugieren más difusión de seguros contra terremotos. (Fuente: SBS)
Costo
Un seguro contra terremoto podría costar casi el 0.2% del valor comercial de la vivienda, según Apeseg. Así, se calcula un desembolso del cliente de S/ 400 al año para un inmueble de S/ 200,000 soles, por ejemplo. Una póliza de ese precio cubre la estructura, mas no el contenido de la propiedad, aclaró Eduardo Morón.
Economista con trayectoria en periodismo y medios digitales.
