La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) busca fortalecer el sistema cooperativo con medidas orientadas a prevenir problemas de liquidez en esas instituciones.
A través de un proyecto de norma, el regulador plantea incorporar exigencias similares a las que ya cumplen las entidades financieras supervisadas, con el objetivo de reducir el riesgo de futuras intervenciones y proteger los recursos de los socios, refieren analistas.
La SBS advirtió que uno de los principales riesgos que enfrentan las coopac es el de liquidez, es decir, la posibilidad de no contar con activos suficientes para atender oportunamente sus obligaciones.
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Dicho riesgo puede originarse por descalces entre ingresos y salidas de efectivo, dificultades para obtener financiamiento o una deficiente gestión.
En la práctica, esto significa que una cooperativa podría enfrentar dificultades para devolver los ahorros de sus socios si se produjera un retiro masivo de depósitos o una interrupción de sus fuentes de financiamiento.
Alertas
Para evitar estos escenarios, la propuesta contempla introducir un sistema de alertas tempranas que permitirá a la SBS intensificar la supervisión cuando detecte un deterioro en la liquidez de una coopac. En esos casos, incluso podrá exigir el envío de reportes diarios sobre su situación financiera.
Para Ronald Casana, representante del Colegio de Economistas de Lima, la iniciativa es un paso importante hacia el fortalecimiento del sistema cooperativo, ya que acerca los estándares de las coopac a los requerimientos que hoy cumplen las entidades financieras, alineados a los criterios de Basilea III.
“Se están elevando las exigencias para que las cooperativas cuenten con niveles mínimos de liquidez, algo que hoy no está plenamente regulado para este sector. La idea es que puedan responder si muchos socios deciden retirar sus ahorros al mismo tiempo”, explicó.
Cooperativas deberán controlar la concentración de depósitos para evitar una excesiva dependencia de un número reducido de ahorristas.
FOTOS: JOEL ALONZO/GEC
Pruebas de estrés
Asimismo, las cooperativas deberán realizar pruebas de estrés para medir su capacidad de resistencia frente a escenarios extremos.
Entre los supuestos de esas pruebas figuran retiros equivalentes al 15%, 20% y 25% del total de depósitos, la salida de los 10 o 20 principales depositantes, y la pérdida de fondeo proveniente de otras instituciones financieras o de cooperativas.
Además, deberán controlar la concentración de depósitos para evitar una excesiva dependencia de un número reducido de ahorristas y mantener un colchón de activos líquidos de alta calidad que les permita afrontar retiros sin necesidad de vender activos de forma apresurada.
Socios
Casana refirió que varias cooperativas intervenidas en años anteriores presentaban un deterioro de su cartera y escasas reservas de liquidez, por lo que consideró que la propuesta permitirá detectar debilidades antes de que se conviertan en una crisis.
“Ahora la SBS podrá identificar con anticipación las falencias y exigir planes de mejora. Esto fortalecerá la confianza de los socios y hará que las cooperativas estén mejor preparadas para enfrentar episodios de tensión financiera”, indicó.
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Economista de la Universidad de Piura. Actualmente se desempeña como redactor de Finanzas en Diario Gestión.
