Puntos a tomar en cuenta al momento de solicitar un crédito hipotecario

De acuerdo con el SBS, los créditos hipotecarios son aquellos otorgados a personas naturales para la adquisición, construcción, refacción, remodelación, ampliación, mejoramiento y subdivisión de su vivienda, siempre que tales créditos sean garantizados con hipotecas debidamente inscritas a favor de la empresa del sistema financiero.

¿Qué tipo de intereses se pueden fijar para un crédito hipotecario?

Generalmente los bancos ofrecen dos tipos de tasas de interés:

- La Tasa de Interés Fija: se establece cuando contratas el crédito hipotecario y se mantiene constante hasta la cancelación.

- Tasa de Interés Mixta: Combina una tasa fija por los primeros años y luego se aplica una tasa variable por el resto del financiamiento.

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Recomendaciones para acceder a un crédito hipotecario

Según el estudio “Semáforo de las expectativas económicas de los Limeños hacia el 2023″, realizado por Experian y Consulting Partners en Lima, el 80% de los encuestados consiguió la aprobación de la solicitud de un crédito para la compra de una vivienda.

La encuesta muestra que el interés en acceder a crédito es mayor en el segmento etario de 36 a 45 años, los residentes de Lima Este y el grupo socio económico CDE. En este sentido, si queremos acceder a un crédito es importante que todos nos enfoquemos en conocer nuestra historia de crédito para acceder a créditos de manera responsable, con mejores características y beneficios.

En ese sentido, Sergio Rivera, gerente comercial de Experian Perú, brinda tres consejos a tener en cuenta para acceder a un crédito hipotecario:

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• Evalúa tu situación financiera actual: En primer lugar, es necesario conocer cómo se ve tu perfil crediticio actualmente. Para esto puedes revisar tu historia de crédito, la cual refleja el comportamiento frente al crédito y a obligaciones crediticias. Es la suma de nuestros antecedentes de pago y compromisos adquiridos.
• Evalúa tu capacidad de pago: Es necesario que asumamos un comportamiento de pago responsable con nuestros otros compromisos financieros. Es decir, asumir obligaciones que sepamos que podemos pagar, generalmente un crédito hipotecario representa un compromiso financiero a largo plazo, lo ideal es asumirlo de manera responsable y sin superar nuestra capacidad de endeudamiento.
• Elige el mejor crédito hipotecario según tu perfil: Es recomendable que tomes en cuenta las características de los diversos productos que ofrecen las entidades que otorgan crédito para elegir la opción que mejor se adecue a tus posibilidades y necesidades.

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Finalmente, Sergio Rivera comenta que se debe promover la inclusión financiera a través de modalidades de crédito formales. “La educación financiera es fundamental para nosotros, así como el cuidado de las finanzas personales para que más peruanos puedan alcanzar sus metas personales, por ejemplo, la compra de una vivienda”.

¿Por que debe contratar el seguro de desgravamen?

Este seguro garantiza a la empresa financiera la recuperación del monto adeudado, y a su vez, libera a tus herederos de la obligación de pagar del saldo del crédito.

No es obligatoria la contratación de un seguro de desgravamen; no obstante, algunas entidades del sistema financiero lo establecen como requisito para el otorgamiento del crédito.

“No estás obligado a tomar el seguro que te ofrece la entidad financiera; puedes contratarlo con la aseguradora de tu elección, siempre que esta cumpla los requisitos establecidos por la entidad financiera y realice el endoso hasta por el monto del saldo adeudado”, recordó la SBS.

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