Durante los meses de marzo a mayo, miles de trabajadores en el país reciben el pago de utilidades. Este ingreso adicional, que en muchos casos se destina al consumo inmediato o simplemente queda en una cuenta de ahorros, puede convertirse en una oportunidad estratégica para fortalecer las finanzas personales.
En un escenario económico con inflación moderada y rendimientos tradicionales que no siempre compensan el costo de vida, surge una alternativa cada vez más considerada por los peruanos: poner a trabajar ese dinero a través de inversiones.
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Los datos respaldan este cambio de mentalidad. Al cierre de 2024, los fondos mutuos administrados en el Perú sumaron S/48.221 millones, un incremento del 46,5% respecto al año anterior, según la Asociación de Administradoras de Fondos del Perú (FMP). Además, cerca de 70.000 nuevos inversionistas se incorporaron al sistema, lo que refleja un creciente interés por construir patrimonio mediante instrumentos financieros.
Para Max Huidobro, gerente general de Goal Capital, recibir utilidades puede ser el punto de partida perfecto para iniciar una estrategia de inversión. “Es dinero adicional que se puede canalizar hacia instrumentos que, bien seleccionados, pueden generar rendimientos superiores al ahorro tradicional”, afirma.
Recibir utilidades puede ser el punto de partida perfecto para iniciar una estrategia de inversión, indica especialista. Foto: Difusión.
Uno de los principales desafíos al momento de invertir es saber por dónde empezar. En ese contexto, cada vez más personas recurren a asesoría financiera especializada para diseñar estrategias alineadas con sus objetivos y nivel de riesgo, accediendo a instrumentos de renta fija, fondos de renta variable o activos alternativos, que permiten diversificar el patrimonio y aprovechar mejor ingresos extraordinarios como las utilidades. Y es que, más allá de por dónde comenzar, entender por qué diversificar resulta clave.
En ese sentido, el especialista explica tres razones concretas para invertir tus utilidades y fortalecer tu portafolio:
- Protegerse ante la inflación: en 2024, la inflación en Perú cerró en 1,97%, según el Instituto Nacional de Estadística e Informática (INEI). Mientras tanto, la tasa de interés promedio más alta en soles por depósitos a plazo fijo, por más de 360 días, es de 8,00% anual a octubre del 2024 y la ofrece la Caja Del Centro, según información de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS). Esto significa que los ahorros tradicionales pueden no ofrecer rendimientos reales positivos. “Si tu dinero no crece por encima de la inflación, en realidad está perdiendo valor. Invertir permite conservar y aumentar el poder adquisitivo”, comenta Huidobro.
- Reducir el riesgo de concentración: muchos peruanos aún concentran su patrimonio en cuentas de ahorro o inmuebles. Esta estrategia, aunque conservadora, puede ser riesgosa ante crisis económicas o devaluaciones. Diversificar permite mitigar estos riesgos. “Un portafolio equilibrado combina activos locales e internacionales, renta variable, bonos y vehículos alternativos”, señala el ejecutivo.
- Aprovechar oportunidades globales: diversificar también implica mirar hacia sectores con alto potencial, como tecnología, salud o energías renovables. “Hoy, con acceso a plataformas globales, los inversionistas pueden posicionarse estratégicamente en tendencias de crecimiento”, añade.
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Lejos de ser un ingreso ocasional sin mayor trascendencia, las utilidades pueden ser el inicio de una transformación financiera. Con planificación, asesoría adecuada y una visión de largo plazo, este dinero puede convertirse en el motor de crecimiento patrimonial sostenido.
