Utilidades 2023: ¿Qué alternativas tengo para invertir o ahorrar este dinero?

Las utilidades son un porcentaje de la renta neta (ganancias después de descontar inversiones e impuestos) obtenida por las empresas como resultado de su gestión, el cual debe ser distribuido entre los colaboradores.

Este año el pago de este beneficio deberá realizarse entre el 27 de marzo y el 11 de mayo, según el cronograma de Declaración Anual de Impuesto a la Renta de la Sunat. Los beneficiados son quienes están en planilla, sus compañías generan rentas de tercera categoría y tienen más de 20 empleados.

‘’Este año la estrategia será proteger nuestro capital y el poder adquisitivo del dinero, el escenario local establece un reto para invertir y administrar los ahorros’', explica Renato Peñaflor, profesor de Economía y Negocios de la de la Escuela de Postgrado USIL.

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En ese sentido, el desembolso de utilidades y de bonos es el momento oportuno para trabajar el dinero y que genere rentabilidad y excedentes. Los depósitos se calculan en función de los días trabajados y las remuneraciones percibidas.

Además, los porcentajes se asignan según la industria a la que pertenezca la empresa donde trabaja. A continuación, conozca cinco opciones para destinar este ingreso de dinero, ya sea en un banco, caja, aseguradora, inversión o planes personales.

En una aseguradora

En las compañías de seguros, el asesor puede recomendar inversiones con tasas garantizadas o de inversión variable en donde el dinero se invierte en portafolios de diferentes temáticas, por ejemplo: seguros que invierten en acciones 100% en el exterior, para un perfil de cliente que está dispuesto a asumir volatilidad de corto plazo a cambio de potenciales rentabilidades altas en el mediano y largo plazo.

Otras son los depósitos a plazos tradicionales, para las personas más conservadoras hasta la inversión en acciones para los más arriesgados. ‘’Dada la coyuntura tan cambiante que estamos viviendo, lo más importante es asesorarse con especialistas en inversiones para que nos brinden una recomendación de inversión con una cartera diversificada’', comparte Javier Gamboa Gerente de Seguros Financieros y Pensiones de Rímac.

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Si el inversor es conservador, la recomendación es ir por un depósito a plazo o en un seguro de inversión con tasa garantizada, porque desde un inicio se determina cuánto es el dinero que va a recibir al cumplirse el plazo de la inversión, extiende el especialista en inversiones.

En un banco

Existen oportunidades en instrumentos de ahorro simples, que pueden proteger su dinero de la inflación con un bajo perfil de riesgo, tales como certificados de depósito a corto plazo y depósitos a plazo fijo de alto rendimiento que se pueden encontrar en el sistema financiero. Para este paso, es necesario evaluar la solidez, trayectoria y reputación de la entidad elegida, así como el alcance del seguro de depósito.

‘’En un depósito a plazo fijo la tasa de ganancia no estará afectada por la coyuntura local o mundial, se calcula y mantiene con la ofrecida al inicio del contrato’', agrega Ricardo Kanna, gerente de Productos y Medios de Pago de Banco Pichincha.

En el mercado peruano, son diversas las entidades financieras que ofrecen depósitos a plazo Fijo, y entre estas Pichincha que ofrece, hasta el 31 de marzo, una de las tasas más altas del país con hasta 8.60% de Tasa de Rendimiento Efectivo Anual (TREA) en soles en un plazo de un año.

Inversiones

Para los ahorristas más sofisticados, hay también interesantes oportunidades en los bonos que se ajustan por inflación, bonos corporativos en sectores con interesantes perspectivas y acciones que suelen pagar dividendos atractivos. Desde Perú, es posible invertir en mercados internacionales con la seguridad que puede otorgar un asesor especializado.

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Por ejemplo, las notas estructuradas son una alternativa de inversión que combina instrumentos de renta fija y renta variable, entre otros. El beneficio es que el potencial de rendimiento es alto ante un menor riesgo, es administrado por un intermediario, y puede llegar a generar rendimientos superiores a los del mercado local de renta fija.

‘’Es un producto flexible, cuenta con plazos de inversión de dos hasta cinco años y se puede tener una rentabilidad que varía entre 7.25% y 10.75% anual’', detalla Gonzalo García Arboccó, director Comercial de MFX Prime.

Cajas municipales

Estas entidades, desde hace algún tiempo, han resaltado por ofrecer rendimientos por encima de opciones tradicionales como los bancos. Para Carlos Simón, subgerente de administración y finanzas de Los Andes, hoy el mercado ofrece tasas atractivas y con rentabilidades competitivas.

“El ahorrista de perfil conservador, que desee apostar por una inversión con un rendimiento preestablecido por la entidad financiera, puede optar por un depósito a plazo fijo. Hoy, manejamos tasas que van desde 9.05% para 1 año hasta 9.25% para quienes prefieran dejar su dinero por espacio de 18 meses. Los montos de apertura van desde los S/100″, comentó.

Planes personales

Este año continúa la posibilidad de recuperar aquellos ahorros cuya función es proteger a la persona de períodos sin ingresos, como la CTS.

‘’Las tasas ofrecidas en bancos y cajas son bastante atractivas y tienen considerables beneficios, como las promociones y descuentos en consumos. Hay muy atractivas ofertas al respecto, por lo cual hay que evaluar la alternativa que mejor calce con nuestras preferencias y necesidades’', recomienda Peñaflor.

Es importante evaluar el perfil de inversión y los objetivos financieros, en función de estas variables puede determinar en qué alternativas de inversión debemos colocar el dinero para que estas calcen con las necesidades y el perfil de riesgo retorno. La gran ventaja es que en el país hay alternativas para todos los perfiles de riesgo de inversionistas. La clave es estar asesorados.