¿Qué tarjeta conviene utilizar? (Foto: Pixabay)
¿Qué tarjeta conviene utilizar? (Foto: Pixabay)

Las tarjetas de crédito son una excelente alternativa para construir un historial crediticio y flexibilizar sus opciones de compra. No obstante, puede que sea conveniente entender esas siglas y números escritos en letra minúscula antes de firmar el contrato. En especial uno, la TCEA.

La TCEA es la Tasa de Costo Efectivo Anual; en pocas palabras es el interés que vas a pagar al pedir un crédito, realizar una compra en cuotas, etc.

El truco está en no confundirla con la TEA (Tasa Efectiva Anual), pues esta se encuentra incluida en la TCEA.

“La TEA es un cálculo simple del interés aplicado a un préstamo a un año. Solo contabiliza el interés del dinero prestado”, explicó a Gestión.pe Diego Rehder, gerente de Producto de Kalifika.

¿Entonces, qué cargos extra cobra la TCEA? Según la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS), incluye todos los costos de un crédito, que van desde el seguro de desgravamen hasta la comisión por el envío del estado de cuenta.

“Es un mecanismo que muchas veces se ha utilizado para encubrir el costo real de un préstamo. Uno puede conseguir un préstamo a tasa cero, pero si le pongo comisiones de X soles a cada mes, la tasa de interés real es mayor”, anotó Rehder.

Letras pequeñas

Según el ejecutivo de Kalifika, ante la adquisición de algún producto financiero, lo primero a revisar debe ser la TCEA, pero también hay otros aspectos importantes.

También menciona a las comisiones por retrasos, y los diversos costos adscritos al plástico, como la membresía, el uso del cajero automático y operaciones en ventanilla, así como las opciones de reprogramación.

Pero más que estos detalles, para Rehder lo mejor es comparar entre la competencia, qué productos ofrecen para usted.

Por otro lado, la SBS cuenta con un listado actualizado en donde enumeran las tasas por banco. Y también otra, en donde indican cuáles son las , que no pueden cobrarle.

La TCEA en Perú. (Cuadro: SBS)
La TCEA en Perú. (Cuadro: SBS)

Retail vs bancos

Una de las primeras actividades de los retailers grandes es habilitar una tarjeta de crédito. Es normal encontrar plástico perteneciente a las grandes tiendas del próximo centro comercial, y es usual que para muchos sea una primera opción para acceder al financiamiento. ¿Pero realmente convienen?

Los POS de estas tiendas tranquilamente aceptan las tarjetas de las marcas más conocidas (Visa, Mastercard, American Express, etc.). ¿Entonces, conviene utilizar una tarjeta de un banco o es mejor gastar la línea de crédito de la tienda misma?

Para Rehder depende del uso de la línea de crédito. La principal ventaja de los productos financieros de los retailers es que ofrecen numerosos descuentos exclusivos y tentadores. En contraste, suelen ofrecer tasas de interés más elevadas, añadió.

Además, como las tarjetas de las tiendas son más accesibles que las de un banco, suelen contar con líneas de crédito mucho más bajas.

La solución que plantea tiene que ver con el crédito revolvente, que es cuando compra algo con su tarjeta y paga el monto en su próxima facturación, sin necesidad de cuotas.

“Si solo va a usar la tarjeta de crédito como medio de pago, en el sentido que llega fin de mes y lo paga en su totalidad, sí conviene la tarjeta de retail porque da acceso a ciertos beneficios en la misma tienda. Si va a sacar a cuotas, depende de la tasa de interés”, puntualizó.