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Culminaron los gastos de fin de año, y frente al 2020 muchas personas no planifican aún lo que harán con sus excedentes a lo largo de este 2020.
En este sentido, Jorge Carrillo Acosta, profesor de Pacífico Business School, y el economista Jorge Gonzales Izquierdo nos dan sus recomendaciones con respecto a las opciones de inversión que podría tener una persona con un capital alrededor de US$ 10,000.
Cuatro opciones financieras
En primer lugar, y siendo esta la opción de menor riesgo, el incurrir a un depósito a plazo fijo, podría ofrecer una rentabilidad considerable si elige la entidad financiera adecuada, detalla Jorge Carrillo.
“La tasa promedio en el Perú de este depósito a plazo fijo puede llegar a 7.5% al año como máximo. Esta opción es segura, pues al contar con el fondo seguro de depósito, se pueden devolver inversiones menores a S/ 100,000 en caso quiebre la entidad financiera”.
Por su parte, Jorge Gonzáles Izquierdo sostiene que, si se tiene aversión al riesgo, las opciones como el depósito a plazo en soles podría ser aprovechada.
“Se debe buscar la mejor tasa entre entidades como cajas municipales, rurales, cooperativas de ahorro y crédito y bancos chicos, para poder conseguir una mejor rentabilidad”, indicó.
La segunda opción, ya con un poco más de riesgo, mencionada por Carillo, es el aporte voluntario sin fin previsional a la AFP, el cual es básicamente un aporte adicional de libre disposición (es decir, que puede retirarse cuando se desee) a uno de los fondos manejados por la AFP .
Para 2019, según Carillo, tanto los fondos 1 y 2 ganaron más del 14%, siendo esta una rentabilidad cercana al doble de la de un depósito a plazo. Sin embargo, también indica que estos fondos dependen de lo que suceda en la bolsa.
Asimismo, Jorge Gonzales Izquierdo también menciona que los aportes voluntarios sin fines previsionales, puede ser una opción si no quiere incurrir en tantos niveles de riesgo.
La tercera opción, es la colocación del capital en fondos mutuos, de esta manera si se quiere incurrir en un mayor riesgo, Gonzales Izquierdo indica que se podría elegir un producto ofrecido por los fondos mutuos o comprar un producto que incluya inversiones en acciones y bonos en el extranjero, los cuales son ofrecidos por bancos grandes.
En tanto que Jorge Carillo, comenta que los fondos mutuos manejan gran dispersión en cuanto a la rentabilidad que se puede obtener, pues hay opciones que puede incurrir en grandes ganancias, mientras que otras en perdidas considerables.
“En los fondos Mutuos se podría ganar mucho, pero también se tiene el riesgo de perder mucho. Entre enero y noviembre de 2019 el promedio de rentabilidad de los fondos mutuos es de 6.74%. Sin embargo, Hay fondos que han ganado más del 30% y otros que han perdido más del 10%”, indicó.
La última opción, y la que mantiene mayor riesgo en promedio, es la inversión directa en la bolsa. Según Carillo, este tipo de inversión maneja una gran dispersión producto de la dependencia en el contexto externo.
“En 2019 se ganó 6.4% en la bolsa. Sin embargo, en 2018 se perdió 3.07% y en 2017 se ganó 28.39%, mostrando así una gran dispersión”, afirmó.
Para Jorge Gonzales Izquierdo, el invertir en la Bolsa de Valores del Perú o de otros países, también se presenta como una opción a considerar según Gonzales, el cual resalta la Bolsa de Nueva York dada su rentabilidad en el anterior año.