Hipotecas reportan la mayor tasa de reprogramación de deuda

Así, los créditos hipotecarios registran los porcentajes más altos de reprogramación, con 5.5% al cierre del primer trimestre, según el reporte de Estabilidad Financiera de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS). Aunque, este porcentaje es menor al 7.3% registrado en similar periodo del 2022.

Esto se explica principalmente porque son préstamos con plazos mayores y, por ende, reprogramaciones más largas, señaló el superintendente Adjunto de Banca y Microfinanzas, Jorge Mogrovejo.

Si bien estuvieron bajando las reprogramaciones por Covid-19, aumentaron aquellas causadas por las protestas y desastres naturales, acotó.

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Walter Rojas, gerente central de Negocios de Caja Cusco comentó que, con la pandemia, las tasas de interés hipotecarias tocaron mínimos y muchos trabajadores, dependientes e independientes, tomaron financiamiento para vivienda a plazos de 10, 15 o 20 años.

Sin embargo, la elevada inflación, los conflictos sociales y lluvias, afectaron la capacidad de pago de los deudores quienes se vieron obligados a reprogramar sus obligaciones, operaciones que se observaron con mucha intensidad en diciembre del año pasado y el primer bimestre de este año, agregó.

De acuerdo con la SBS, el crédito de consumo e hipotecario creció 16.9% a diciembre de 2022, pero los ingresos formales apenas aumentaron 4.9% en el mismo periodo.

Una reprogramación otorga la posibilidad de no caer en mora y permite disminuir el pago mensual temporal o totalmente, obtener periodos de gracia o prolongar algunas cuotas hacia el final, manifestó Manuel Balcázar, experto en mercado inmobiliario y exdirector nacional de Vivienda del Ministerio de Vivienda, Construcción y Saneamiento (MVCS).

“Los deudores del crédito Mivivienda, por ejemplo, cuentan con un subsidio relacionado con la puntualidad en el pago, si hay problemas de ingresos y no se paga la cuota se pierde ese bono, pero el cliente no quiere eso”, expresó.

Además, el público considera su inmueble como un bien de mucho valor y recurren a todas las herramientas financieras posibles para no caer en impago y perderlo, precisó Rojas.

Según el especialista, cuando el plazo del préstamo es menor a 15 años, la reducción de la cuota -después de una reprogramación- es significativa para el bolsillo del deudor, empero dicha variación es pequeña cuando la hipoteca se toma a 20 años o más.

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