Si tienes un préstamo es importante analizar qué porcentaje de tus ingresos se destinan al pago de las cuotas, si supera el 40%, y estás ajustado, es mejor buscar opciones para reducir el monto de la cuota.
Una compra de deuda es una alternativa a evaluar, acceder a mayor plazo automáticamente baja la cuota, pero pueda que te quedes pagando por más tiempo. Es cuestión de decidir qué te conviene más según la necesidad actual.
“Una vez estabilizado ese porcentaje de deuda e ingreso, es viable pensar en ahorrar. Muchas personas que tienen deudas deciden prepagar con sus ahorros, lo que técnicamente puede servir para bajar la carga de deuda, pero no es conveniente para todos”, dijo Alfredo Marín, Sub Gerente de Pasivos Minoristas de BanBif.
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Explicó que se debería decidir prepagar una deuda, solo cuando ya se tiene un “fondo de reserva”, es decir, lo necesario para cubrir sus gastos algunos meses en caso se quede sin trabajo.
Esto es importante, pues si se prepaga, la persona no tendrá ahorros ante una eventual emergencia, lo que generaría estrés financiero.
De otro lado, señaló que conviene unificar deudas si lo que buscas es acomodar a tu presupuesto a una cuota menor, sin importar de momento el plazo por el que estarás endeudado.
“Depende de cada situación, por ejemplo si una persona destina a deudas un alto porcentaje de sus ingresos, por ejemplo más del 50% y busca unificar deudas con una cuota equivalente al 30% de su ingreso, se libera liquidez y se acomodará mejor a su situación personal y familiar, sin embargo el precio a pagar probablemente sea una mayor tasa (mas costo financiero) y mayor plazo (más meses o años pagando), pero esto es secundario si lo que necesita ahora es más liquidez”, refirió.
El análisis de la situación personal y familiar es muy importante. Además, prepagar siempre es una posibilidad cuando se tenga liquidez, es decir, puedes extender el plazo de tu deuda pero cuando tengas recursos puedes prepagar y es un acto permitido, señaló Alfredo Marín.
Recomendaciones para mejorar tus finanzas
Según datos recientes proporcionados por el Instituto Nacional de Estadísticas e Informática (INEI), el 2023 dejó a tres de cada diez peruanos sumidos en la pobreza monetaria. Ante este escenario, la adopción de medidas concretas se vuelve imperativa para mejorar la situación económica tanto a nivel personal como familiar.
El docente de economía de la Universidad Peruana de Ciencias Aplicadas (UPC), Guillermo Jopen Sánchez, señala que, al analizar el porcentaje presentado por el INEI, es crucial tener en cuenta que los siete peruanos restantes no disfrutan de una situación económica favorable.
Enfatiza que “es importante recordar que estos siete ciudadanos carecen de excedentes de ingresos y amplias posibilidades de compra. Por ello, surge la necesidad de inculcar la cultura del ahorro y, sobre todo, discernir entre las necesidades reales y los gustos superfluos”.
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En este contexto, el experto comparte valiosas recomendaciones para mejorar la economía durante el año 2024:
- 1. Identificar las fuentes de ingreso: Reconoce de manera clara el origen de tus ingresos. Evalúa la estabilidad a largo plazo, ya sea proveniente de un empleo formal o de ingresos pasivos como el alquiler. No gastes más de lo que ingresas.
- 2. Diferenciar necesidades de gustos: Aunque es natural querer darse ciertos lujos, es esencial distinguir entre gastos necesarios y caprichos. Pregúntate si realmente necesitas realizar ciertos gastos extras y si puedes asumirlos con tu ingreso disponible. Considera alternativas más económicas para evitar endeudarte innecesariamente.
- 3. Gastar de forma inteligente: Si es necesario incurrir en gastos superiores a tus ingresos, infórmate sobre las opciones financieras disponibles. Al considerar préstamos, asegúrate de comprender los términos, plazos y costos adicionales. Gasta de manera inteligente para evitar endeudamientos excesivos.
- 4. Manejo prudente de las tarjetas de crédito: Aunque tener una tarjeta de crédito puede ser útil, también implica riesgos. Limita la cantidad de tarjetas que posees y utilízalas con responsabilidad. Comprender los intereses y costos asociados es crucial para evitar deudas excesivas.
- 5. Considerar endeudarse en tu moneda de ingresos: Opta por endeudarte en la moneda de tus ingresos, ahorra en moneda local y contempla inversiones que mantengan o aumenten su valor con el tiempo.
Mejorar las finanzas personales implica conocer las fuentes de ingresos, priorizar gastos, comprender productos financieros, seleccionar sabiamente instrumentos de deuda e informarse sobre el entorno económico. Consultar con fuentes confiables y expertos en finanzas es fundamental para tomar decisiones informadas en estos tiempos de incertidumbre económica, finaliza el experto.
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