Al decidir ahorrar en el sistema financiero una alternativa importante será hacerlo vía un depósito a plazo fijo, ya que la entidad financiera abonará más intereses respecto a otras opciones de ahorro; ¿pagan más los bancos, cajas o financieras?
Una herramienta para responder a esta pregunta será revisar los reportes que hacen las entidades financieras a la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS).
Asimismo, se debe tener en cuenta que la tendencia de las tasas de interés de los depósitos a plazo vienen a la baja desde hace un año, debido al ciclo de reducciones de la tasa de referencia del Banco Central de Reserva del Perú (BCRP).
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Si tomamos como referencia los depósitos a plazo para un periodo de entre 181 a 360 días, son las Cajas Rurales las que ofrecen los mayores intereses, con una tasa anual promedio de 5.83%. De este grupo, Incasur es la Caja Rural de mayor tasa 7.28% (ver cuadro).
Cabe anotar que en agosto del 2023 las tasas de los depósitos a plazo en las Cajas Rurales promediaban el 9% anual.
En segundo lugar se encuentra el grupo de las financieras, con una tasa de interés promedio de 5.72%. Surgir, del Grupo Santander, es la financiera que ofrece la mayor tasa, con 7.34% (ver cuadro).
Hace un año, en agosto del 2023, las tasas en las financieras promediaban el 7.61% anual.
En tercer lugar se ubican las Cajas Municipales, con una tasa de interés promedio de 5.63%. La tasa más alta la ofrece la Caja Metropolitana de Lima, con 6.57% (ver cuadro). Hace un año, en agosto del 2023, las tasas en las Cajas Municipales promediaban el 7.78% anual.
Finalmente, en cuarto lugar se encuentran los bancos, con una tasa promedio de 4.22%. El banco Ripley es el que ofrece una mayor tasa, con 6.05% (ver cuadro). Hace un año las tasas de interés en los bancos promediaba el 6.63%.
¿Por qué las cajas y financieras pagan más intereses que los bancos? Al respecto, Julio Cabrera, docente de finanzas en la ISIL, explicó que estas entidades otorgan créditos a clientes de mayor riesgo, por lo que cobran una mayor tasa de interés.
Ello a su vez les da un mayor margen para ofrecer una tasa más alta en los depósitos a plazo. “Por eso pueden pagar una mayor tasa de interés que los bancos”, subrayó Cabrera.
Asimismo, recordó que todas estas entidades financieras son supervisadas por la SBS y cuentan con el Fondo de Seguro de Depósitos, que actualmente tiene una cobertura de S/ 121,500.
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¿Las tasas seguirán a la baja? El economista Jorge Guillén, profesor asociado de Esan, responde que sí, pues continúa el efecto progresivo de la reducción de la tasa del BCRP.
Cabe recordar que entre octubre del 2023 y mayo del 2024, el BCRP ha realizado siete reducciones mensuales de su tasa de referencia, la cual ha bajado de 7.50% a 5.75%. Y el consenso de los analistas estima que la tasa de referencia registrará más reducciones en los próximos meses.
Es por ello que Jorge Guillén recomienda que cuando se dispongan de los fondos, se realice el depósito a plazo lo más pronto posible, para acceder a una mejor tasa. “Las personas deberían apurarse en ahorrar, pues cada mes que pasa la tasa seguirá bajando”, anotó Guillén.
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Licenciado en periodismo de la PUCP, con más de diez años de experiencia en medios de prensa escritos y digitales.
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