Las criptomonedas son uno de los activos con mayor valor para invertir este 2025, desde que Donald Trump anunció la implementación de políticas más favorables para estos activos digitales. A esto se suma una realidad: ya es posible pagar con criptomonedas en negocios en Perú.
De hecho, en Lima ya existen hasta 6 cajeros de criptomonedas en los que se pueden adquirir las divisas digitales a través de un aplicativo y trasladarlas a una billetera digital.
Lamentablemente, el lavado de activos es uno de los delitos que más está creciendo alrededor de la criptomoneda y los más afectados son los traders, quienes participan en la compra, venta y administración de las mismas y son la cara más visible del negocio.
LEA TAMBIÉN: SBS sancionará caída por más de 3 horas de billeteras digitales y banca por internet
“Las criptomonedas son activos virtuales que emplean procesos criptográficos para garantizar la transacción y la generación de nuevos criptoactivos. No requieren la participación de bancos o gobiernos, pues utilizan cadenas de bloques (blockchain)”, explicó Ricardo Elías Puelles, abogado experto en cibercrimen, en entrevista con Gestión.
En ese sentido, explicó que si bien las criptomonedas no son bienes ilícitos, algunas de sus características son útiles para ocultar el dinero obtenido de forma ilegal. ¿Cuáles son?
- Anonimato
- Facilidad para realizar transferencias inmediatas
- Ausencia de organismos reguladores o legislación especializada que reglamente su utilización
- Uso de mecanismos que dificultan el rastreo del dinero
Aunque afirma que en materia penal, la legislación en torno a las criptomonedas en el Perú no ha evolucionado, actualmente ya existen investigaciones de cripto-lavado de activos. “Pero, es necesario fortalecer la legislación para mejorar las investigaciones criminales. Por ejemplo, no tenemos regulado el registro remoto de dispositivos informáticos”, sostuvo Elías.
¿Cuáles son las modalidades delictivas?
El experto detalló que las modalidades “clásicas” han evolucionado y son las siguientes:
- Micro-transacciones para evitar levantar sospechas.
- Uso de mezcladores para combinar criptomonedas de diferentes usuarios -vinculados a operaciones lícitas e ilícitas- y, de esta forma, dificultar su identificación.
- Uso de criptocajeros. Los delincuentes ingresan dinero en efectivo que van directamente a sus billeteras virtuales.
- Uso de criptomonedas para comprar y vender NFT (token no fungible) aumentando o disminuyendo el valor para disfrazar el uso del dinero.
“En algunos casos, los traders contribuyen conscientemente con quienes desean ocultar la procedencia ilícita. Por ejemplo, el delincuente compra bitcoins y contrata a un trader para que lo cambie por otro tipo de criptomoneda y, así, de forma sucesiva. El objetivo será dificultar el rastreo. En otros casos, en redes P2P, colaboran con quienes controlan el dinero ilegal. No obstante, para que sea delictivo, debe conocer o tener la posibilidad de conocer el origen ilegal”, recalcó el abogado.
La legislación en torno a las criptomonedas en el Perú no ha evolucionado. (Foto: Pexels)
Impacto en traders e inversionistas
El especialista afirmó que no se puede generalizar y pensar que todo trader contribuye al delito. Remarcó que se debe analizar cada caso concreto, el patrón de comportamiento y, de esta forma, evitar la criminalización de una actividad lícita.
Consultado sobre cómo pueden los traders protegerse legalmente para evitar ser vinculados a actividades ilícitas relacionadas con criptomonedas, hizo énfasis en tres aspectos.
“En primer lugar, deben ser conscientes que el mercado cripto puede ser empleado para cometer lavado de activos y que, en consecuencia, deben capacitarse para identificar comportamientos o actuaciones sospechosas. En segundo lugar, deben ser cautos con los usuarios que los contactan, ver su historial, fecha de creación, identificar ofertas con precios muy atractivos. En tercer lugar, pueden buscar plataformas con algunas regulaciones como KYC (Conoce a tu cliente), es decir, aquellas que tengan mecanismos de registro y corroboración de identidad”, manifestó.
Prevención y recomendaciones
Elías Puelles calificó de muy importante el papel que juegan las plataformas de intercambio de criptomonedas en la prevención del lavado de activos. Indicó que deberían acudir a declarar, a través de un representante o especialista para que ilustren cómo funciona la plataforma, ya que no todas operan de la misma manera y no todos los fiscales y/o policías conocen a detalle su funcionamiento.
Asimismo, recomendó brindar información de forma rápida y oportuna, y para ello, es importante establecer canales de comunicación -sea a través de la plataforma o a través de correos electrónico autorizados- o puntos de enlace para que las autoridades puedan coordinar directamente.
En referencia a los cambios legislativos o regulatorios que necesitaría el país para mitigar el impacto de lavado de activos en el mercado de criptomonedas, el abogado afirmó que el trabajo exige tres puntos claves:
1. Mejorar la regulación del uso de las criptomonedas, en el ámbito tributario, administrativo, corporativo o tributario; es decir, se deben establecer mecanismos idóneos para un adecuado registro de las operaciones a fin de mitigar los riesgos del ciber-lavado.
LEA TAMBIÉN: Deudas bancarias: ¿prescriben o puedo ir a la cárcel por no pagar?
2. Mejorar las herramientas procesales pues nuestro marco normativo adolece de varios actos de investigación que no se pueden realizar porque no están expresamente permitidos y podrían afectar o limitar derechos fundamentales.
3. Mejorar la cooperación internacional y la comunicación con empresas prestadoras de servicios / plataformas para agilizar los pedidos de información y las respuestas esperadas.
Regulación, tarea pendiente
En conversación con Gestión, Jorge Guillén, economista y docente de la Universidad ESAN, manifestó que actualmente existen varios riesgos con la inversión en criptomonedas debido a su falta de regulación.
“Hay varios riesgos ya que no hay una regulación. Hemos visto casos de miles con $Libra, y Elon Musk, con Ethereum, ha esbozado muchos problemas de especulación. Las criptomonedas han estado relacionadas a lavado de dinero y aún no hay una regulación adecuada. Son muy volátiles, pero han caído en alta demanda para lavado de dinero”, manifestó.
En ese sentido, lamentó que todavía no se vea voluntad por regular las criptomonedas. “Ni en Estados Unidos ni en Europa se puede verificar algún intento por mejorar ese aspecto”, añadió Guillén.
EL DATO:
La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) emitió una alerta sobre el posible lavado de activos a través de divisas digitales. Entre enero del 2023 a febrero del 2025, se encontraron 306 reportes de operaciones sospechosas, vinculadas a activos digitales. De ellas, el 92% provienen de Lima.
Licenciado en Ciencias de la Comunicación, con especialidad en Periodismo, por la Universidad Tecnológica del Perú, con más de 12 años de experiencia en medios de comunicación. Actualmente escribo sobre política, economía y actualidad.
