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La Comisión de Economía del Congreso sometió ayer a debate y aprobó por mayoría el proyecto legislativo que pretende suspender temporalmente la ley que fija topes a las tasas de interés de créditos de consumo y a mypes.
Así, propone exceptuar por cinco años la aplicación de la Ley que protege de la usura a los consumidores de servicios financieros, vigente desde mayo del 2021 como medida de alivio para los solicitantes de préstamos en el contexto de la pandemia.
El objetivo de dicha interrupción es promover la inclusión financiera de personas y micro y pequeñas empresas en un escenario de recesión económica, así como reinsertar a aquellos clientes que quedaron excluidos, evitando la migración de la población a un perverso sector de financiamiento informal, señala el dictamen.
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“Se busca contrarrestar la creciente oferta de financiamiento de dudosa procedencia más conocida como ‘gota a gota’, e impulsar un entorno financiero inclusivo y competitivo”, agrega.
El Banco Central de Reserva del Perú (BCRP) flexibilizó recientemente el tope a las tasas de interés que el sistema financiero cobra en los créditos de consumo y para mypes. A partir de mayo, el límite máximo subirá de 101.86% a 109.83%.
Inclusión financiera
Entidades técnicas y gerentes del sistema microfinanciero celebran esta iniciativa en pro de mitigar la distorsión generada en el mercado crediticio desde que se dispuso este control sobre el precio del servicio financiero.
“Lo ideal es eliminar completamente la medida, sin embargo, suspenderla por lo menos cinco años nos permitirá demostrar que solo trajo efectos negativos”, dijo a Gestión John Sarmiento, gerente de Servicios Corporativos de la Federación Peruana de Cajas Municipales de Ahorro y Crédito (FEPCMAC).
Se podrá reincorporar a los clientes que dejaron de ser sujetos de crédito porque la tasa de interés que les corresponde según el riesgo que representan supera el límite establecido, indicó.
También se retomarán los esfuerzos en favor de la inclusión financiera. “La bancarización de un cliente cuesta y las entidades no pueden flexibilizar sus políticas de evaluación en un contexto como el actual para introducir a un nuevo deudor en el sistema si se fija una tasa máxima”, manifestó.
Con este tope se habrían expulsado del sistema financiero formal a más de 554,000 personas.
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Asimismo, José Arias, gerente de Negocios de Caja Piura, enfatizó que esta aprobación es una muy buena noticia para los segmentos de pobreza y extrema pobreza que ya no son atendidos por las microfinancieras, sino por agiotistas y bandas que operan bajo la modalidad ‘gota a gota’, con métodos de cobranza extorsivos.
“Antes llegábamos a zonas alejadas para ofrecer microcréditos incluso de S/ 300, porque así empiezan a ser clientes del sistema y luego se les va aumentando la línea, pero con el tope a tasas ya no era posible hacerlo”, expresó.
“La suspensión de las tasas máximas es totalmente favorable, las microfinancieras podremos desarrollar diversos productos enfocados a mejorar la calidad de vida de los segmentos más vulnerables”, acotó.
Inmediato
Los especialistas refieren que, de promulgarse la ley, la implementación será inmediata. Las cajas municipales y financieras ya han trabajado con modelos de evaluación crediticia sin tasas máximas, por lo que su adecuación no tomaría tiempo, prevé Arias.
“En el caso de los clientes bancarizados, se podrá ofrecer una tasa de interés razonable y de apoyo, que representará una buena opción si la comparan con otros caminos como la informalidad”, mencionó.
Conforme el cliente muestra una mayor actividad crediticia y un buen comportamiento de pago, puede ir aumentando su línea de préstamo y ajustarse a la baja la tasa de interés, explicó.
Sarmiento argumenta que la reincorporación de los deudores que quedaron excluidos del crédito -por superar la tasa tope- no debería tener inconvenientes, pues son clientes que ya han construido un historial de pago.
El especialista estima que el principal impacto de esta medida se observará en la inclusión financiera. “Clientes que antes no eran atendidos, ahora los van a mirar, por ese lado veríamos mayor dinamismo en las colocaciones de los préstamos; pero no necesariamente en los créditos otorgados a clientes frecuentes”, sostuvo.
El dictamen aprobado por la comisión de Economía deberá ser debatido en el Pleno del Congreso para luego ser enviado al Ejecutivo, quien lo respaldará u observará.
¿Será el fin del ‘gota a gota’?
“El retroceder con una medida como el tope a tasas es un gran paso para combatir la informalidad, pero se requiere de medidas complementarias de parte de las autoridades para realmente afrontar la delincuencia, que se ve reflejada en los múltiples casos de cobranzas extorsivas por préstamos ‘gota a gota’”, advierte Arias.
Sostuvo, así, que la suspensión de las tasas máximas es una medida necesaria pero no suficiente. Ayudaría a que el acceso a financiamiento no se restrinja, afirmó.
Sarmiento exhortó al Gobierno a sumarse a la lucha contra las bandas de préstamos informales. Además, comentó que el gremio de cajas municipales prepara una propuesta para que la SBS fortalezca el reglamento de constitución de las casas de préstamos y empeño, pues ahora se muestra laxo.
“Algunos de estos negocios han encontrado el espacio ideal para llegar a los clientes que buscan fondos, pero que no pueden ser atendidos por el sistema financiero porque representan un riesgo elevado”, manifestó.
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Economista de la Universidad de Piura. Actualmente se desempeña como redactor de Finanzas en Diario Gestión.
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