Cajas municipales ofrecen más de 9% de tasa por depósitos desde S/ 150

Como parte de su estrategia de campaña que termina en junio, Caja Piura tiene la tasa más alta en depósito a plazo fijo en soles con un 9.25% en un periodo de tres años.

Según un operador de la entidad, para abrir la cuenta se debe tener un mínimo de S/ 500 (con opción de seguir incrementando) y los intereses se pueden ir retirando mensualmente o al finalizar.

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Luego le sigue Caja Trujillo, quienes ofrecen por campaña (hasta el próximo mes) una TREA de 9.10%, que aplica para el plazo de un año o dos años con un monto mínimo de S/ 150, siempre y cuando se realice a través de su aplicativo.

En el caso de Caja Huancayo, la tasa promocional aplica para año y año medio con TREA de 8.75% y un monto mínimo de apertura de S/ 500.

Producto competitivo

Por su parte, Caja Arequipa promociona -hasta el 31 de julio- una TREA de hasta 8.85% en un periodo de un año por los canales digitales y de 8.75% en tiendas a nivel nacional.

Tienen dos modalidades: el plazo fijo tradicional que se puede abrir desde S/ 200 en cualquier agencia, pero no permite retiro de capital ni incremento; y el depósito a plazo fijo creciente con un monto mínimo de S/ 3,000, el cual sí se puede realizar abonos ilimitados de saldo y sacar hasta el 30% del saldo inicial.

“El depósito a plazo fijo creciente permite estos abonos ilimitados es para capturar al público de las CTS. Cualquier retiro o dinero adicional del cliente tengan lo puedan ir abonando a largo plazo”, sostuvo Isabel Castillo, gerente de productos pasivos de la caja municipal, a Gestion.pe.

La ejecutiva también indicó que el depósito a plazo fijo es el producto más competitivo y rentable para el público, debido al incremento de tasa de referencia del Banco Central de Reserva (BCR) que se mantiene en 7.75%.

Agregó que están potenciando el ahorro en el corto plazo de 180 días (seis meses con TREA de 8%) a 720 días (dos años). “Ofrecemos esa opción y estamos siendo más competitivos”, dijo.

La representante de Caja Arequipa precisó que tienen una cartera de clientes de 1.2 millones en todos los productos pasivos y esperan crecer en 20%, debido a que van a inaugurar este martes una nueva sede en Lima (Larco-Miraflores).

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Otras promociones

Por su parte, Caja Cusco aseguró que tiene una TREA de 8.75% anual por los depósitos a plazo fijo en moneda nacional en el periodo de dos años con una inicial de S/ 1,000.

“Esto se realiza para promover mayores clientes, teniendo en cuenta que este mes ya recibieron su CTS y lo que queremos es retenerlo porque muchas veces lo retiran”, apuntó Walter Rojas, gerente de Negocios de dicha caja municipal.

De acuerdo al experto, desde este año los depósitos a plazo fijo en soles se han ido incrementando en un 10% a 15% mensualmente, por tal motivo los bancos han elevado sus tasas.

“Buscamos reducir los depósitos; es decir, concentrarnos en los pequeños, que son más estables. El promedio de depósito por cliente está en S/ 50,000, que es muy alto y sensible a cualquier escenario, pero queremos bajarlo a S/ 30,000″, afirmó.

Asimismo, Rojas mencionó que también buscan impulsar los productos mediante concursos o sorteos de camionetas de cero kilómetros, debido a que el “mercado está duro porque hay mucha competencia por tasas porque escasea la liquidez”.

Rentabilidad llegará al 10%

Ante la consulta respecto a que, si hay espacio para que rentabilidad de los depósitos a plazo fijo pueda elevarse a doble dígito, el ejecutivo de Cusco señaló que probablemente este año ya llegaron las tasas a tope.

“Este mes ya se aprecia que la tendencia comienza a controlarse el incremento de tasas. Lo que se proyecta para los siguientes meses es que se mantendrá o tendrá una ligera baja las tasas de interés porque las tasas de referencias están congeladas en 7.75%. No va a llegar al 10%”, anotó.

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¿Por qué las cajas municipales ofrecen mayor rentabilidad que los bancos?

Para Renato Peñaflor, profesor de Economía y Negocios de la Escuela de Posgrado de la Universidad San Ignacio de Loyola, las cajas están asociadas a un mayor nivel de riesgo, debido a una menor solidez financiera que los bancos.

“Por tanto, el beneficio que deben ofrecer debe ser mayor al de los bancos, de forma de ser atractivo para ahorristas”, expresó.

Incluso, el docente explicó que entre los bancos hay diferencias basadas en ello.

“Los bancos más pequeños suelen ofrecer mayores tasas que los más grandes y sólidos del sistema. Y estas tasas son posibles gracias a los préstamos, al ser más accesibles y dirigirse a públicos con mayor riesgo de crédito”, subrayó.

¿Es momento de depósitos a plazo fijo?

El profesor recomendó que, si se tiene dinero excedente en la actualidad, los depósitos a plazo fijo son una interesante alternativa para proteger el dinero de la inestabilidad y mayor riesgo.

Asimismo, acotó que permite mantener el valor del dinero para afrontar este periodo de inflación.

¿Es recomendable pasar la CTS a plazo fijo este año?

Peñaflor manifestó que la CTS está ofreciendo tasas y beneficios adicionales (como el acceso a descuentos en consumo si se tienen otros productos en la entidad financiera) atractivos, bastante competitivos con los depósitos a plazo.

“La gran diferencia está en la disponibilidad. A partir del próximo año, estos depósitos ya no serán accesibles. Por tanto, si piensa que podría necesitar estos fondos en el corto o mediano plazo, sí sería recomendable pasarlo a depósitos a plazo”, aseveró.

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