La crisis económica en el país debido a la cuarentena ha generado que por diversos motivos muchas personas requieran de un préstamo.
Una alternativa es solicitarlo a una entidad financiera. Y si se escoge este camino será importante comparar las diversas tasas de interés que cobran, ya que se dan importantes diferencias.
Por ejemplo, según información de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS), para un préstamo personal de S/ 5,000 a pagarse en 12 cuotas mensuales, la Tasa de Costo Efectivo anual (TCEA) puede variar entre 29% y 209%.
El reporte de la SBS sobre los intereses y cuota a pagar para el préstamo indicado según cada entidad se puede apreciar en el siguiente cuadro:
Revisando el cuadro se puede apreciar que en las cinco entidades con menores tasas de interés la cuota de pago mensual variará entre S/ 477 y S/ 500. Mientras que en las entidades con la mayores tasas las cuotas variarán entre S/ 624 y S/ 729.
Comparando ambos extremos se obtiene que de escogerse una entidad con baja tasa de interés la cuota a pagar bajaría en alrededor de 30% respecto a si se elige a una entidad con alta tasa de interés.
Al respecto, el economista Jorge Carrillo, docente de Pacífico Business School, refirió que al momento de comparar los intereses será importante fijarse o pedir la TCEA, pues reúne todos los costos de un crédito.
“A veces una entidad para animarte te dice que cobra una tasa de interés de 20%. Pero no es la TCEA, y al sumar las comisiones y gastos terminas pagando más. Por eso uno tiene que comparar la TCEA”, subraya.
Planificar
Carrillo también recuerda que cada entidad maneja un rango de tasas de interés según el nivel de riesgo de cada cliente. “Por ejemplo, a un trabajador en planilla sin duda le cobrarán una tasa menor que a un trabajador informal”, sostiene.
Por ello aconseja tomarse un tiempo para consultar en diversas entidades las tasas de interés que le pueden cobrar. Y para ello se requiere planificar con anticipación cuándo se va a requerir de un crédito.
“Si no planificas y buscas desesperado seguramente te quedarás con la primera entidad financiera que te ofrezca el crédito, el cual podría resultar más caro”, anota.
Como parte de esa planificación también será importante que la persona evite disponer de efectivo de su tarjeta de crédito -pues tiene mayor tasa de interés- sino que busque un préstamo personal (crédito de consumo).
“Para los créditos de consumo la tasa de interés en promedio es de 45% al año, pero el retiro de efectivo cobra 120%”, apunta Carrillo.
Finalmente, el especialista recomendó evitar el sobreendeudamiento y tener como referencia que los compromisos de pago al mes no superen el 30% de los ingresos.