La clasificadora de riesgo Moody´s Local afirmó la categoría A asignada como entidad al Banco Interamericano de Finanzas (BanBif) y también, la nota ML A-1.pe a los depósitos de corto plazo y al cuarto programa de certificados de depósito negociables (CDN).
Además, afirmó la categoría AA-.pe otorgada al segundo programa de bonos subordinados y al tercer programa de bonos subordinados.
Adicionalmente, se retiró la clasificación al primer programa de bonos subordinados – segunda emisión por vencimiento del instrumento, y el comité de clasificación mantuvo la nota 1.pe a las acciones comunes del BanBif. “La perspectiva es estable”, dijo la clasificadora.
Las categorías de riesgo asignadas recogen el respaldo de su principal accionista, lo cual se refleja en la capitalización de utilidades al cierre de los últimos periodos fiscales, siendo la más reciente la del 2023, correspondiente a las utilidades del 2022 (70% de capitalización), explicó Moody´s Local.
A lo anterior, sumó la diversificación en la estructura de fondeo, con una participación activa en el mercado de capitales y acceso a multilaterales sin garantías, y ponderó positivamente el crecimiento sostenido de la cartera de créditos en los últimos periodos fiscales evaluados, tendencia que se mantuvo en el 2023, añadió.
En cuanto a la calidad de cartera (crediticia), resultó favorable la cobertura del portafolio atrasado y de la cartera con problemas en 152.52% y 112.90%, respectivamente, al 30 de setiembre del 2023, por encima de lo registrado por la banca múltiple, refirió la agencia de rating.
Sin perjuicio de lo anterior, limitó poder otorgar al banco una mayor clasificación, el ratio de capital global (RCG), que se mantiene por debajo del promedio de la banca y de los bancos medianos en los últimos periodos fiscales, precisó.
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BanBif, con concentración de créditos y depósitos en Lima
Se añade a lo anterior, el componente de patrimonio efectivo de nivel 1 (TIER 1), que actualmente representa un 9.57% respecto de los activos ponderados por riesgo (APR) del banco, inferior a lo registrado por el promedio del sistema bancario (12.91%) y por los bancos medianos (13.05%), detalló.
Adicionalmente, “la calidad del patrimonio traducido en el TIER 1, representa 68.01% del patrimonio efectivo, inferior a lo registrado por el promedio del sistema bancario (79.17%) y por los bancos medianos (79.93%)”, acotó.
Otro factor que limitó la calificación de BanBif fue la concentración crediticia y de depósitos que mantiene en Lima, así como un crédito promedio que continúa en niveles más altos que el promedio de los bancos medianos, que evita la atomización de la cartera de préstamos, añadió.
En términos de rentabilidad, BanBif mantiene niveles inferiores a los generados por el promedio de la banca múltiple, rendimiento que también,se reflejó en el spread del banco al 30 de setiembre del 2023, por debajo de la media del sistema bancarios, consideró.
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Calificadora seguirá monitorendo indicadores y capacidad de pago de BanBif
En lo referido al desempeño financiero del banco al 30 de setiembre del 2023, Banbif registró un avance de los activos en 5.87% (0.63% interanualmente), indicó la clasificadora Moody´s Local.
Ello se explicó principalmente por el mayor saldo de inversiones, tanto de disponible para la venta en CDBCRP como a valor razonable con cambio en resultados, reduciéndose la exposición en inversiones a vencimiento en bonos globales y bonos soberanos, sostuvo.
En lo concerniente a las provisiones constituidas para créditos, estas se redujeron al tercer trimestre del 2023 (-10.17%), mientras que la estructura del fondeo se basa principalmente en la captación de depósitos, seguido de los adeudados y patrimonio, anotó.
Moody´s Local expresó que continuará monitoreando el desempeño de los principales indicadores financieros y capacidad de pago de BanBif.
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Fortalecimiento del patrimonio mejoraría calificación de BanBif
Además, destacó, entre los factores críticos que podrían llevar a un alza de la clasificación del banco, el fortalecimiento patrimonial, que se traduciria en una recuperación en los ratios de solvencia; el avance de sus operaciones, que le permitan mejorar su posición competitiva y diversificación; y la recuperación sustancial en los niveles de rentabilidad.
Por el contrario, entre los factores que podrían llevar a una disminución en la clasificación, Moody´s menciona la tendencia incremental en los indicadores de mora y de cobertura de cartera con problemas; y las dificultades en cumplir objetivos relacionados con la recuperación de los indicadores de rentabilidad, con impacto en la solvencia.
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