Crecientes esquemas piramidales de captación de dinero del público se vienen difundiendo por Internet y redes sociales, especialmente relacionados con la actividad agrícola.
Con el argumento del boom agroexportador, estas organizaciones buscan atraer a más clientes ofreciendo rendimientos elevados, incluso de hasta 120% al año.
Las empresas pueden estar inscritas en registros públicos, contar con RUC, tener representantes legales y oficinas físicas, pero para recibir dinero de la gente, como ahorros o depósitos, necesitan autorización del regulador, señaló a Gestión Daniel Reátegui, coordinador de supervisión de actividades informales de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS).
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“En algunos casos, hemos tenido material probatorio suficiente para hacer la denuncia y clausura respectiva. Sin embargo, hay muchos esquemas que se promueven en redes sociales y los estamos revisando constantemente, priorizando aquellos con mayor evidencia para avanzar en la verificación y poder cerrarlos”, afirmó.
Uno de los problemas surge cuando la continuidad de esas empresas depende de la incorporación de nuevos clientes cada vez con mayores montos de inversión, dijo.
Este modelo se vuelve insostenible y colapsa, momento en el que los usuarios deciden denunciar pues llevan meses sin recibir la ganancia acordada que supera el 15% anual, agregó.
“Estos negocios recopilan dinero de la gente, pero no lo invierten, por ello es que solo se benefician los que llegan primero; aquellos que están en la cabeza de la pirámide logran recibir los altos retornos prometidos. Es un falso éxito”, advirtió Reátegui.
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Agro y las estafas que lo acechan
Si bien se han identificado diversos esquemas, ahora predominan los de los rubros agricultura o ganadería, precisó el funcionario. Así, mencionó a Proyecto Siembra y Frutamania, dos empresas que registran denuncias penales de clientes en contra de los promotores.
El especialista aclaró que, si bien la SBS está investigando distintos casos de estafas piramidales, su acción reguladora abarca solo esquemas de intermediación de dinero a cambio de una rentabilidad, mas no a aquellos en los que la transacción implica la entrega de un bien o activo (lote).
“Lo que combatimos es la captación de fondos sin autorización de la superintendencia, a las empresas que se presentan ante el público como un banco sin serlo y ofrecen una ganancia al cliente por dejar su dinero”, manifestó.
Pero si la firma recibe dinero y le da un lote al usuario con la promesa de pagarle intereses por la producción del terreno, se convierte en otro tipo de estafa, en un conflicto comercial que se debe resolver en la vía civil, detalló.
Gran parte de las empresas que invitan a invertir en el sector agroexportador ofrecen la adquisición de un módulo de sembrío, con lo que quedan fuera de la supervisión de la SBS.
Según Carlos Cueva, jefe del Departamento de Asuntos Contenciosos de la SBS, hay negocios que prometen retornos de 10% mensual, potenciales beneficios que han atraído a trabajadores que retiraron fondos de AFP y a otros que incluso tomaron préstamos para hacer esas inversiones.
“Al ser alternativas impulsadas mediante redes sociales, suelen captar a adultos jóvenes, alrededor de 30 años en promedio”, precisó.
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Clausuras de empresas desde la SBS
En los últimos siete meses, la SBS identificó y clausuró tres empresas ilegales de modelo piramidal, indicó Reátegui. En septiembre del 2024, dispuso el cierre del Grupo Económico L&G que se presentaba como una firma especializada en inversiones inmobiliarias y pedía un capital mínimo de S/ 10,000 con la promesa de 30% de rédito anual, agregó.
Al cierre del año pasado, se clausuró La Granja de Brezza S.A.C. que promocionaba inversiones en los rubros gastronómico, ganadería y minería; y tomó igual medida en febrero último contra Lima Capital Group, que operaba en Lima (Miraflores) y se presentaba como especialista en gestión de inversiones agrícolas.
La superintendencia indicó que las personas deben estar atentas a señales de alerta de esquemas fraudulentos, como los que ofrecen rendimientos por encima del 15% anual, atienden en oficinas en edificios corporativos en zonas exclusivas de Lima, muestran abundante publicidad en redes sociales y requieren el depósito del dinero y la firma de un contrato de mutuo, inversión o préstamo.
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Miles invierten desde S/ 35,000
Aprovechando el boom de la agroexportación, están proliferando empresas que promocionan por redes sociales la inversión en siembra, cosecha y exportación de productos bandera como pitahaya, palta o arándano, con retornos de hasta 120% anual para llamar la atención de la gente, sostuvo Jorge Calmet, especialista en el mercado.
“La mayoría ofrece la entrega de una hectárea de cultivo que casi nunca se cumple. Cuando visitas las parcelas algunas están abandonadas, nadie las cuida, otros son solo terrenos sin trabajar”, advirtió.
Entonces, lo que hacen es solo “ruletear” el dinero para los promotores y para los primeros en entrar al negocio, pues funcionan como esquemas de Ponzi, explicó.
De unas 30 empresas que operan bajo modalidades similares a esta, hay seis con denuncias en curso, y son miles los clientes que invirtieron desde S/ 35,000, detalló.
Podría haber alguna empresa que actúe de “buena fe”, pero son muchas las que también registran denuncias de trabajadores y proveedores con quienes tiene deudas pendientes.
- Vacío. Fuentes del Ejecutivo advierten un vacío legal que impide la regulación de esquemas de inversión que involucran la compra de un activo que, finalmente, no llega a entregarse. Sugieren la introducción de una norma que permita una adecuada vigilancia de estas empresas, parte de las que operan con esquemas piramidales, pues se extienden rápidamente en el país.
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Economista de la Universidad de Piura. Actualmente se desempeña como redactor de Finanzas en Diario Gestión.
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