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En los últimos años resulta notorio el crecimiento de las fintech en el Perú, las cuales pueden brindar diversos tipos de servicios como financiamiento, cambio de moneda, seguros, pagos online, entre otros.
En el caso del servicio de financiamiento, son tres las principales alternativas que ofrecen las fintech:
1. Factoring. Las empresas pueden obtener liquidez si cuentan con facturas por pagar. Más aún cuando este año se ha ampliado a 70 días el periodo promedio de pago de las facturas, cuando el 2019 el plazo promedio era 55 días, refiere Laure Schlesinger, cofundadora de la fintech Prestamype. “Son alrededor de ocho fintech las que están ofreciendo el factoring”, refiere.
Explica que mediante este esquema la empresa recibe de la fintech un monto a cuenta de la factura por pagar. Por ejemplo, si la factura por pagar es de S/ 10,000, la empresa puede recibir de inmediato el 90%, es decir, S/ 9,000.
Una vez que la factura es pagada, la fintech aplica una comisión por sus servicios y una tasa de interés mensual por el financiamiento. Siguiendo el mismo ejemplo, el costo de ambos conceptos podría sumar unos S/ 750, los cuales se descontarían de los S/ 1,000 restantes a cuenta de la factura y el saldo, es decir, S/ 250, se entrega a la empresa.
2. Préstamos con garantía hipotecaria. Como su nombre lo indica, en estos casos se requiere fijar un inmueble en garantía y los préstamos puede ir desde los S/ 20,000 hasta S/ 1 millón, indica Laure Schlesinger.
Los inmuebles deben estar en zonas urbanizadas, estar inscritos en registros públicos y no tener cargas legales. “Se puede dar un crédito equivalente al 40% del valor del inmueble. Y si este se ubica en una zona top de Lima, se puede llegar al 50%”, agrega la ejecutiva.
La Tasa de Costo Efectivo Anual (TCEA) para estos créditos varia entre 22% a 48%, de acuerdo al perfil de riesgo de la empresa, refiere Schlesinger.
“Para ello se evalúa su flujo de caja o también podemos ayudar a proyectar ese flujo. Debemos ser responsables en no fomentar el sobreendeudamiento”, anota.
3. Créditos online sin garantía. A los emprendedores pequeños se ofrecen préstamos por hasta S/ 30,000. Debido a que no hay garantía, el mayor riesgo de impago se cubre con una tasa de interés más alta y puede variar entre el 100% y 500% anual.
Schlesinger destaca que para acceder a un financiamiento vía las fintech no se requiere que la empresa haya tenido antes un crédito tradicional con una entidad financiera.
“El financiamiento con una fintech puede ser el primer préstamo formal de una empresa”, apuntó.