La Superintendencia Nacional de Registros Públicos (Sunarp) dispuso el inicio del Sistema Informativo de Garantías Mobiliarias (SIGM) desde marzo, plataforma que facilitará el financiamiento con este tipo de aval.
Esta medida busca que el registro de dichas garantías sea más rápido, eficiente y, sobre todo, más accesible para los usuarios que requieren financiamiento respaldado por bienes muebles, señaló Luis Ernesto Marín, socio del área de derecho corporativo y finanzas de Rubio Leguía Normand.
Ya no se hará uso del sistema de calificación registral tradicional, sino que se pasará a uno de avisos electrónicos que permitirá validar con celeridad la constitución, modificación, cancelación o, de ser el caso, ejecución de una garantía mobiliaria, detalló.
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¿Qué créditos serían más baratos?
“El uso de este nuevo mecanismo puede traducirse en créditos más baratos para el cliente, más económicos, con costos registrales menores pues no necesariamente tendrán a un notario involucrado. Habrá un ahorro importante”, enfatizó.
Marín estima que el impacto sobre el financiamiento sería inmediato y se reflejará especialmente en créditos vehiculares. Sin embargo, no solo se beneficiarán las operaciones con entidades del sistema financiero, sino también aquellas con empresas no bancarias pero que operan en la formalidad, acotó.
“Si alguien está financiando la compra de maquinaria, llena en ese momento el formulario, lo ingresa al sistema electrónico y allí mismo pone de garantía el bien que está adquiriendo”, ejemplificó.
Del mismo modo, se podrá incluir como aval equipos, inventario, cuentas bancarias, electrodomésticos, cosechas, letras de cambio u objetos de arte, entre otros, detalló.
Si bien la norma fue emitida en el 2018, estuvo en suspenso casi siete años antes de la introducción del referido sistema informático, añadió.
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Tiempo
En la nueva fase que se inicia el 3 de marzo, Marín precisó que el ahorro para los deudores no solo será en costo sino en tiempo, pues se podrá publicar los avisos registrales de una garantía mobiliaria en minutos, a diferencia de las casi dos semanas que toma ahora esta operación.
El proceso vigente implica siete días hábiles de calificación inicial, que es el plazo que tiene el registrador para observar el título o liquidarlo si no encuentra ninguna alerta. Luego, se debe pagar el derecho para la inscripción, que implica cinco días hábiles adicionales, precisó.
Pero si el registro es observado, se debe subsanar el documento, lo que puede tomar otros cinco días hábiles más, con lo que el proceso se extendería por más de 12 días, agregó.
“Cuando la norma entre en vigor, ya no se deberá pasar por un procedimiento de verificación a cargo de un registrador, sino que se podrá llenar el formulario estándar en la plataforma y publicar el aviso de constitución de la garantía mobiliaria”, explicó el especialista.
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Transparencia
La plataforma gratuita para verificar las garantías mobiliarias le otorgará mayor velocidad a la constitución de este respaldo, dijo, por su parte, Juan Carlos Ramírez, experto en servicios financieros.
“Hoy se requiere de peritos especialistas para la valorización e inscripción de estos bienes muebles en registros públicos. Cuando es un vehículo nuevo puede tomar unas semanas, pero hay casos en los que registrarlos podría tardar tres meses o más”, explicó.
Sin embargo, enfatizó que un atributo importante de la migración a este sistema es la transparencia que proporcionará a los usuarios. “Hace que el valor de las garantías sea más confiable para las operaciones de financiamiento”, sostuvo.
Asimismo, esta garantía beneficiará a los deudores con menores costos, pues se acotará el riesgo para los acreedores, refirió.
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Régimen de sanciones y multas
Luis Ernesto Marín precisó que hay un régimen de sanciones para quienes hagan un mal uso del sistema informativo, que podría implicar la aplicación de multas, con el objetivo de preservar la confianza.
“Ya no hay un funcionario público, no está el registrador encargado; lo que se necesita para que el sistema funcione bien es establecer reglas y si alguien vulnera estas condiciones será sancionado”, afirmó.
Así, por ejemplo, la publicación de un aviso falso de inscripción de garantía o la constitución de una garantía sin haber firmado un contrato entre las partes serían consideradas como infracciones, consideró.
Introducción de sistema para registrar garantías reducirá gastos y tiempo para deudores y acreedores, lo que redundará en menor riesgo en las operaciones de financiamiento. Bienes muebles podrán respaldar con mayor facilidad estos préstamos.
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Economista de la Universidad de Piura. Actualmente se desempeña como redactor de Finanzas en Diario Gestión.
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