¿Ya está todo listo para el inicio del programa Reactiva Perú?
La Contraloría aprobó el programa y ahora lo que falta operativamente para empezar a desembolsar los créditos es la firma de un contrato marco entre Cofide y el MEF. Además, Cofide tiene que cerrar los contratos con las entidades financieras que van a canalizar los recursos de Reactiva Perú.
La ministra de Economía estimó que Reactiva Perú podría arrancar el jueves o viernes de esta semana. ¿Ven eso posible?
Sí, también estimamos que entre el jueves y viernes el BCR debería poder realizar la primera subasta de fondos. El BCP está listo para participar, solo resta firmar los contratos con Cofide.
¿Qué tan importante es este programa para las empresas y la economía local?
Es muy importante e inédito en el país. El Estado busca mantener la cadena de pagos con una significativa inyección de liquidez a la economía a través de las entidades financieras. La transmisión de este mecanismo debería ir más allá de las empresas que reciben el crédito.
Analistas critican que la cobertura estatal para los créditos de Reactiva Perú no llegue al 100%, sobre todo para las empresas más pequeñas. ¿Qué opina sobre ello?
Para una entidad financiera el riesgo de prestar con una cobertura de 100% o de 98% (como se estableció en Reactiva Perú) es prácticamente el mismo. Evidentemente, con una cobertura de 98% hay una exposición que hará que la entidad revise algo más un crédito y que evalúe por lo menos la voluntad de pago del cliente; pero tener el 100% de cobertura, en cambio, llevaría a prestar a ojo cerrado, lo cual sería nocivo para este mecanismo.
Expectativas
¿Cómo se está preparando el BCP para participar en el programa Reactiva Perú?
El programa ha tenido éxito en generar expectativas positivas entre los clientes empresariales, pues desde que se anunció hemos recibido un gran número de llamadas telefónicas. A la fecha, son más de 40,000 los clientes que han solicitado una evaluación rápida. De ese total, casi 32,000 son pymes.
¿Han evaluado las solicitudes de esas 40,000 empresas?
Hemos evaluado todo lo que se podía de forma centralizada y revisado de forma individual el monto de financiamiento al que podrían acceder en el ámbito de este programa.
¿Cuánto puede demorar el desembolso de estos créditos?
Es difícil saberlo, va a ser un desafío operativo para todos. Vamos a tener más claridad del tiempo después de que hagamos una primera vuelta de la operación. Pero creo que desde que se gane una subasta del BCR las entidades financieras deberían desembolsar los créditos en cinco o seis días útiles.
¿Cuál es la complejidad en la entrega de los préstamos?
Por ejemplo, normalmente cada mes, en promedio, el BCP desembolsa 6,000 créditos a las pymes. Pero ahora tenemos más de 32,000 clientes pymes interesados en acceder a los préstamos de Reactiva Perú. Eso es cinco veces más que lo normal y en un periodo más corto.
Competencia
¿En cuánto tiempo se terminarán de colocar los S/ 30,000 millones del programa?
La velocidad a la que se van a consumir los S/ 30,000 millones dependerá de factores como el monto promedio que subaste el BCR en cada oportunidad y de temas netamente operativos. Sí puedo asegurar que la demanda de las empresas por estos fondos existe. No debería sorprender que en menos de dos meses los bancos hayamos terminado de desembolsar, en su totalidad, los fondos del programa.
¿Las tasas de interés para estos créditos serán muy bajas?
No es responsable hablar de las tasas de interés porque recién se determinarán en la subasta de fondos que realice el BCR. Pero, definitivamente, van a ser significativamente menores a las tasas que están acostumbradas estas empresas, sobre todo pymes. La cobertura estatal de los créditos (entre 80% y 98%), el bajo costo del fondeo del BCR y la intensa competencia en la subasta que prevemos, garantizarán que las tasas sean muy bajas.
¿Las subastas del BCR favorecerán a los bancos más grandes, que podrán ofrecer menores tasas al tener costos operativos más bajos?
Las entidades financieras más eficientes, lo cual está vinculado a su tamaño, son las que están en mejor posición para ofertar tasas más bajas para sus clientes. Y hay que tener claro que la subasta es un mecanismo muy efectivo para presionar las tasas de interés a la baja. En la subasta, cada entidad financiera participa con una tasa de interés que toma en cuenta el costo del fondeo del BCR (0.5%) y su respectivo margen por costos operativos. La comisión por la garantía otorgada por el Gobierno, que incluye los costos de administración de Cofide, se trasladará directamente al cliente.
- Préstamos a pymes caen 80% durante cuarentena -
En lo que va de la cuarentena, las pymes afectadas en su actividad económica han recurrido a los bancos para solicitar la reprogramación de sus deudas.
Así lo indicó Fernando Muñiz, gerente del Área Banca Pyme del BCP, quien señaló que hasta el momento más de la mitad de la cartera pyme del banco, que corresponde al 66% de sus clientes, ha reprogramado o reestructurado sus créditos.
“El otro 50% sí ha pagado sus obligaciones con normalidad en marzo”, dijo.
Refirió que, en promedio, cada mes el BCP coloca préstamos a las pymes por S/ 600 millones. Pero durante la cuarentena, que ya dura más de 30 días y en la que los asesores no han podido movilizarse, solo se han desembolsado S/ 100 millones, es decir, una caída de más de 80%.
La mitad de esos créditos se dio a través de canales digitales, y la otra parte corresponde a operaciones antes pactadas, detalló.