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(Bloomberg) El fraude de los prestatarios en los créditos estadounidenses para la compra de automóviles está aumentando y podría acercarse a los niveles que se vieron en las hipotecas durante la burbuja inmobiliaria de la década pasada, según una startup que ayuda a los prestamistas a detectar a los falsos prestatarios.
El 1% de las solicitudes estadounidenses de préstamos para automóviles incluye algún tipo de declaración falsa, calcularon los ejecutivos de la firma de análisis de datos Point Predictive basándose en informes de bancos, compañías financieras y otros.
Las pérdidas de las instituciones de préstamo por los engaños podrían duplicarse este año respecto de 2015, a US$6.000 millones, pronosticó la firma.
Esos porcentajes de fraude se están acercando al nivel superior al 1% de las hipotecas en 2009, cuando la crisis financiera estaba en su apogeo y más instituciones de préstamo comenzaron a intercambiar información sobre incidentes, dijo en entrevista Frank McKenna, estratega jefe de fraude de la firma.
Si bien esas pérdidas afectarán a los prestamistas, el impacto en la economía general probablemente sea mucho más moderado que con la crisis de la vivienda, simplemente porque hay menos deuda de autos pendiente de pago.
Aun así, "vemos una cantidad extraordinaria de paralelismos entre los sectores automotriz e hipotecario en cuanto a los crecientes niveles de fraude oculto", dijo McKenna.
En el caso de los préstamos para la vivienda, es difícil saber cuán generalizado era el engaño antes de 2009, debido a que los prestamistas a menudo no intercambiaban información y quizás ni siquiera investigaban los incidentes de probables mentiras por su cuenta, dijo McKenna.
Fraude de las concesionariasPoint Predictive ha reunido un consorcio de entidades de préstamo para compartir datos sobre concesionarias y préstamos. El grupo, que ahora tiene 13 miembros, se reunió en la sede de Santander Consumer USA en Dallas el mes pasado.
Entre los tipos comunes de fraude se encuentran los casos en que los prestatarios mienten sobre sus ingresos y sus puestos de trabajo e incluso falsifican recibos de sueldo. El engaño puede ser cometido por los consumidores, las concesionarias de automóviles o ambos.
A las entidades que otorgan préstamos para automóviles, como los bancos y las compañías financieras, les preocupa el fraude de los consumidores y a menudo les preocupa aún más el fraude entre las concesionarias, dijo Kimberly Sutherland, directora sénior de estrategias antifraude y gestión de identidad de LexisNexis Risk Solutions de Alpharetta, Georgia.
Las concesionarias tienen un incentivo para completar las ventas y pueden tener más conocimiento que un consumidor común sobre la forma de modificar la documentación para obtener financiamiento para préstamos, dijo Sutherland, cuya firma ayuda a las instituciones de préstamo a detectar los riesgos de sus carteras.
Alrededor del 3% de las concesionarias podrían ser responsables de la totalidad de las solicitudes fraudulentas de un prestamista, dijo Point Predictive en un informe de febrero.
Las pérdidas por fraude en los préstamos para automóviles este año probablemente sean de US$ 4,000 millones a US$ 6,000 millones, lo que supera los US$ 2,000 millones a US$ 3,000 millones de 2015, dijo la firma.
