En el marco del Insurance Day 2025, Romer Ortiz, partner en Boston Consulting Group (BCG), destacó que, en términos de valor económico, el Perú podría tener un mercado de seguros casi cuatro veces más grande que el actual. En esa línea, subrayó la importancia de que las aseguradoras trabajen de manera conjunta con otras empresas u organizaciones, ya que la cobertura de seguros en el país, especialmente entre clientes individuales, sigue siendo limitada porque los canales tradicionales no logran llegar a todas las personas.
En el evento organizado por la Asociación Peruana de Empresas de Seguros (Apeseg) para crear un espacio donde los líderes de la industria aseguradora puedan reflexionar y compartir sus dudas, retos y visiones sobre el sector, Ortiz ofreció la conferencia “Impulsando la penetración de seguros a través de las alianzas”. En esta señaló que la brecha de protección de seguros en el país es enorme y destacó los modelos de bancaseguros y seguros embebidos como vías eficaces para enfrentar este desafío.
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BANCASEGUROS
El modelo de bancaseguros mantiene un alto potencial en el Perú, pues aún no ha sido plenamente aprovechado. “Tenemos una brecha frente a mercados similares al nuestro, donde hay bancos que ya han desarrollado negocios de bancaseguros que pueden ser hasta dos veces más grandes. ¿Qué hacen para lograr ese crecimiento? Uno de los factores es que no se enfocan únicamente en impulsar los seguros vinculados al crédito, sino que también priorizan los seguros de compra optativa o voluntaria”, señaló Ortiz.
Explicó que en este camino es importante recorrer tres etapas. La primera de ellas es “bancaseguros 2.0”. Se trata del modelo tradicional de venta de seguros a través de los bancos. En este primer nivel, subraya, se necesitan resolver temas fundamentales antes de escalar al siguiente. Uno de ellos es la integración real con el banco. Es decir, que se trate a los seguros como una línea de negocio de igual importancia que las demás y que, por tanto, posea los mecanismos para funcionar eficientemente.
La segunda etapa, llamada “bancaseguros 3.0”, incorpora un uso más intensivo de la información que ya tiene el banco sobre sus clientes para optimizar la gestión del negocio e incluso diseñar productos más adecuados a lo que necesitan. Finalmente, en el nivel de “bancaseguro 4.0”, el objetivo es hacer que todo el proceso sea más digital y personalizado.
“Todavía hay mucho espacio para que evolucionen los modelos de bancaseguros en el Perú. No se trata solo de incorporar más data analytics o mayor capacidad digital. No, hace falta dar un paso atrás y contar con una estrategia clara y objetivos bien definidos”, refirió el conferencista.
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EMBEDDED INSURANCE
Los seguros embebidos son aquellos que van integrados directamente en el producto o servicio de una empresa u organización, que generalmente son instituciones no bancarias. Ortiz explica que entre los espacios con mayor potencial están aquellos que se usan para las compras cotidianas, como los supermercados, canales de comercio electrónico y retailers.
“Igual, está el escapar de la rutina diaria, que va de la mano no solo con viajes, sino también con el entretenimiento, donde pueden presentarse muchos riesgos y eventualidades sobre las cuales el cliente podría estar dispuesto a adquirir una protección, tipo microseguro. Lo mismo ocurre con la gestión de finanzas, aún más en un contexto digital, con el auge de las billeteras digitales y los neobancos. Aquí se abre un espacio complementario a bancaseguros”, comentó.
Los seguros embebidos permiten una experiencia de compra más simple. Además, el experto destacó que una encuesta reciente muestra que casi la mitad de los consumidores peruanos estarían interesados en adquirirlos, y el porcentaje crece entre jóvenes y personas de ingreso medio.
“Este modelo implica entrar en la vida del cliente y entender los distintos momentos en los que tiene una necesidad que puede ir acompañada por un seguro. Por eso tiene que adoptarse un lente bastante estratégico para desarrollar un producto de este tipo”, puntualizó Romer Ortiz.
Un seguro embebido beneficia tanto a la aseguradora —al aumentar las tasas de conversión— como a los socios comerciales, ya que representa una nueva fuente de ingresos y contribuye a mejorar la satisfacción y retención de sus propios clientes.
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