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Jorge Delgado
Presidente de la Asociación de Microfinanzas ASOMIF
El Congreso ha iniciado un debate del proyecto de ley que permitirá a entidades financieras y microfinancieras ofrecer al público cuentas previsionales. Esta propuesta es fundamental porque permitirá mantener el concepto del manejo privado de los fondos de pensiones pero dándole al ciudadano la posibilidad de elegir libremente y con menores costos.
ASOMIF presentó al Congreso un proyecto de ley con el fin de democratizar y promover la competencia en el Sistema Privado de Pensiones, con la inclusión de entidades del sistema financiero ajenas a las AFP. La intención es preservarlo y no desnaturalizarlo como pretenden algunas iniciativas legislativas.
La iniciativa busca que instituciones supervisadas por la SBS, con autorización para ofrecer una Cuenta de Ahorro a Plazos para Fondos de Pensiones de Rentabilidad Fija, participen del Sistema Privado de Pensiones ofreciéndoles a los afiliados cuentas a plazo con rentabilidad fija. Entre estas figuran microfinancieras, financieras, cajas municipales y rurales, entre otras.
Así, las entidades autorizadas pueden ofrecer a los afiliados al SPP una Cuenta de Ahorro a Plazos para Fondos de Pensiones de Rentabilidad Fija, a la que podrán trasladar su fondo de pensiones. Estos mantendrán su intangibilidad y serán inembargables, independientemente de que sean administrados por una AFP o sean trasladados a una entidad financiera.
Esta ley rompería la condición oligopólica del Sistema Privado de Pensiones que está restringido actualmente a las AFP y que limita la capacidad de elegir del afiliado sobre qué institución debe manejar sus fondos en base a criterios de su propia conveniencia.
El proyecto contempla los siguientes beneficios para los afiliados:
- Libertad de elegir. Permitirá a los afiliados al SPP trasladar sus fondos de pensiones de una AFP a las nuevas instituciones, ofreciendo el derecho de poder elegir. También podrá retornarlos a una AFP si lo considera necesario.
- Menores costos para el afiliado. Las entidades financieras que se incorporarán al SPP estarán libres de comisiones y de gastos, y estarán sujetas a un plazo de permanencia a elección del afiliado. La tasa de rentabilidad ofrecida a los afiliados podrá ser diferenciada en función al plazo elegido y al monto del fondo de pensiones a trasladar.
- Menor riesgo para el afiliado. Los fondos serán depositados en una Cuenta de Ahorro a Plazo para Fondos de Pensiones de Rentabilidad Fija. Este es un beneficio muy apreciado en momentos como el actual donde la volatilidad muchas veces hace que los fondos de los afiliados pierdan valor. Los fondos mantendrán su intangibilidad y serán inembargables.
- Respaldo. Las Cuentas de Ahorro de Pensiones de Rentabilidad Fija se encontrarán respaldadas por el Fondo de Seguro de Depósito.
- Seguros. Los riesgos de invalidez y sobrevivencia estarán cubiertos por pólizas de seguros, de la misma manera que en el actual sistema.
- Beneficiarios. El depósito será abierto en las mismas condiciones determinadas en la AFP, incluidos el titular y los beneficiarios.
La iniciativa promueve la inclusión a través de las entidades autorizadas las cuales también podrán ofrecer este tipo de cuentas, a cualquier persona natural no afiliada al SPP, como los trabajadores independientes, quienes podrán realizar aportes con fin previsional de manera voluntaria en dichas entidades. Este es un gran aporte para que los independientes puedan forjar su fondo de pensiones, tarea que por años no ha logrado desarrollar el sistema de AFP.
Hay que defender el concepto privado de las pensiones pero para ello es necesario aceptar que el actual sistema restringe la opción de elegir del afiliado y es muy costoso para ellos por las altas comisiones. Hay que revisar experiencias exitosas de otros países donde cualquier entidad financiera puede ofrecer productos previsionales. Bienvenido este debate.