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Tres meses después de que Goldman Sachs Group Inc. creó una nueva división para albergar lo que queda de su otrora ambiciosa incursión en Main Street, ofrece a los accionistas una visión más clara de sus finanzas.
El conjunto de negocios —incluida la tarjeta Apple de Goldman— agrupados ahora en el segmento denominado Platform Solutions acumuló más de US$1,200 millones en pérdidas antes de impuestos en los nueve primeros meses del año pasado, y la caída se aceleró cada trimestre.
Esta cifra, publicada el viernes en un informe regulatorio, está destinada a ayudar a los accionistas y analistas a prepararse para seguir la evolución de Platform Solutions una vez que Goldman empiece a desglosar sus resultados en los informes trimestrales, a partir del martes. Pero también arroja nueva luz sobre cuánto ha estado arrastrando la expansión a la cuenta de resultados de la firma con sede en Nueva York.
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Desde principios de 2020 hasta fines de septiembre, las pérdidas antes de impuestos de Platform Solutions ascendieron a US$3,000 millones, según revela el informe.
Cuando se agreguen las cifras del último trimestre la próxima semana, esa pérdida acumulada se acercará a los US$4,000 millones en el lapso de tres años y a US$2,000 millones para el año impulsada por las provisiones para préstamos incobrables, dijeron personas con conocimiento del asunto.
Las provisiones de Platform Solutions para los nueve primeros meses de 2022 ascendieron a US$942 millones, según el informe. En un momento en que las tasas de préstamos castigados han sido históricamente bajas, Goldman había dicho que la tasa de su negocio de préstamos al consumidor había subido a una marca anualizada del 2.9% después del período finalizado en septiembre, un aumento trimestral de 60 puntos básicos.
Esa tasa es superior a la de sus mayores competidores de banca de consumo. En ese momento, el banco tenía US$14,000 millones en préstamo de tarjeta de crédito y US$5,000 millones en préstamos a plazos.
Objetivo ambicioso
La división es una versión reducida de lo que una vez fue el elevado objetivo de Goldman de atacar el mercado de consumo: construir un banco digital del futuro que se convirtiera en líder del sector. En lugar de ello, la empresa, sacudida por los costos persistentes y la dificultad de crear nuevas líneas de negocio, decidió reducir sus ambiciones y reposicionar las piezas.
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Gran parte de lo que queda dirigido al mercado masivo ahora está en Plataform Solutions, incluidas las vinculaciones de tarjetas y los préstamos a plazos. La línea de negocio de banca transaccional, que ahora también forma parte de este grupo, es probablemente el único elemento rentable.
Las cifras publicadas el viernes ofrecen pistas sobre lo que Goldman ha estado gastando para posicionar la tarjeta Apple Card de alto perfil, creada a través de una asociación con Apple Inc.
La pérdida antes de impuestos de US$1,000 millones de la división reportada para 2021 estuvo vinculada principalmente a la Apple Card, dijeron personas con conocimiento de las cifras. Y alrededor de US$2,000 millones en 2022 provienen principalmente de la tarjeta de Apple y la plataforma de préstamos a plazos GreenSky, según las fuentes.
La cuestión es si Goldman se sentirá más presionado para relajarse en lo que los ejecutivos han visto como inversiones ahora que los gastos son más fácilmente visibles para los accionistas.
En un principio, se suponía que el negocio global de consumo de Goldman alcanzaría el punto de equilibrio a fines del año pasado. Los ejecutivos de la nueva división Platform Solutions prevén ahora que podría alcanzarlo en algún momento de 2025, aunque aún no se ha fijado un objetivo definitivo, según personas con conocimiento del asunto.
Mientras tanto, frente a la presión de mantener la rentabilidad, el director ejecutivo, David Salomon, está buscando otras formas de reducir el gasto. Esta semana, la empresa fue más allá de los recortes anuales de personal de bajo desempeño y se embarcó en una de las mayores rondas de recortes de empleo de su historia, incluso en sus principales operaciones bancarias y comerciales.
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