Como bien sabes, el Seguro Social es un programa que garantiza el pago de una pensión a los contribuyentes que se retiran de la vida laboral o que no pueden trabajar más por alguna discapacidad, aunque no siempre beneficia a quienes debería. A pesar de los esfuerzos de los legisladores estadounidenses por eliminar ciertas lagunas de la ley de la Administración del Seguro Social de los Estados Unidos (SSA, por sus siglas en inglés), el fondo todavía puede favorecer a personas que nunca han trabajado en el país ni aportado ni un dólar. ¿Cómo? A continuación, te cuento lo que debes saber.
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Es bien sabido que las regulaciones para acceder a una jubilación son exigentes. Incluso pueden complicarse por determinados requisitos, al punto de que un postulante puede pasar meses sin recibir ni un dólar del sistema. Paradójicamente, mientras exige el cumplimiento de cada línea de la ley a unos, es más permisiva con otros.
¿POR QUÉ DETERMINADAS PERSONAS QUE JAMÁS HAN TRABAJADO RECIBEN PENSIÓN DEL SEGURO SOCIAL?
Entre las quejas más recurrentes contra la SSA está la excesiva burocracia que dilata los tiempos para cumplir con determinados trámites, tanto que un simple ejercicio documentario puede complicarse y entorpecer el acceso al cheque del Seguro Social. Sin dudas, el sistema no es perfecto. También es gracioso, debido a que mientras por un lado afecta a unos, por el otro parece beneficiar a otros.
Aunque hay un sinfín de leyes que regulan estos pagos, se han detectado hasta cuatro vacíos jurídicos que permiten que individuos que jamás trabajaron en los Estados Unidos y que, por ende, nunca aportaron al fondo, reciban un cheque de la SSA. Si bien la Ley de Presupuesto Bipartidista de 2015 anuló muchas de estas filtraciones, aún pueden burlarse las reglas según un artículo que publicó Solo Dinero.
1. BENEFICIOS CONYUGALES
Es de conocimiento público que para recibir los beneficios del Seguro Social debes haber pagado impuestos y acumulado créditos laborales. Sin embargo, puedes saltarte ambos pasos gracias a una de las mayores lagunas jurídicas del programa de pensión. ¿Cómo? Gracias a los beneficios conyugales.
Si contraes matrimonio civil con una persona que califica para estos beneficios, como cónyuge te corresponde hasta el 50% del pago, incluso si por tu cuenta no clasificas debido a tu historial laboral.
¿Sabías que puedes ser beneficiario del Seguro Social a través de la figura del matrimonio? (Foto: scottwebb / Pixabay)
2. TAMBIÉN APLICA A LOS EXCÓNYUGES
Misma ganancia, diferentes tiempos. Si estuviste casado al menos 10 años antes del divorcio, como excónyuge, según la ley, tienes derecho al 50% del beneficio del Seguro Social, incluso si no cuentas con historial laboral alguno.
Ojo, es necesario aclarar que el beneficio del jubilado no se reduce por facilitar el pago del 50% a su exesposo o exesposa.
Si careces de historial laboral, todavía puedes recibir beneficios del Seguro Social bajo la figura de excónyuge (Foto: Shutterstock)
3. BENEFICIOS POR VIUDEZ
Además de la oportunidad de recibir beneficios conyugales sin haber trabajado, si el titular del Seguro Social fallece, la pareja sobreviviente puede ser elegible para recibir hasta el 100% del monto que le correspondía al pensionista.
¿Cómo se calcula el pago? La SSA considera la edad del sobreviviente al momento del fallecimiento de su pareja para estimar la pensión justa.
Si el cónyuge titular del Seguro Social fallece, la pareja sobreviviente puede ser elegible para recibir hasta el 100% del monto que le correspondía a su pareja (Foto: Pixabay)
4. PUEDES DEJAR DE PAGAR IMPUESTOS SI RECIBES BENEFICIOS Y TRABAJAR A LA VEZ
A pesar de que los beneficios de jubilación del Seguro Social están destinados a las personas que optan por retirarse, ya sea a los 62, 65 o 70 años, la SSA te da la libertad de reclamar el pago y que sigas trabajando en caso de necesidad.
La relevancia de esta laguna jurídica radica en que no tendrás que inquietarte por pagar impuestos, siempre y cuando no excedas los límites anuales establecidos por ley.
En algunos casos, los pagos de jubilación del Seguro Social están sujetos a la tributación cuando el beneficiario sobrepasa cierto límite de ingresos (Foto: Freepik)
¿QUÉ DEBO HACER PARA RECIBIR EL SEGURO SOCIAL?
Normalmente, un ciudadano necesita un historial laboral de al menos 10 años, o haber obtenido 40 créditos de trabajo, para calificar al beneficio de jubilación del Seguro Social. El monto de la pensión dependerá de los ingresos que obtuvo durante los últimos 35 años. No obstante, haber trabajado y aportado al sistema no es la única vía para acceder a la Seguridad Social.
Hay individuos que reciben los pagos sin haber laborado formalmente en los Estados Unidos, a partir de excepciones como los beneficios conyugales. Asimismo, los que cuidan a niños elegibles de algún beneficio.
La Administración del Seguro Social tiene dos programas destinados para las personas que tengan alguna discapacidad: la SSI y SSDI (Foto: Pexels)
MÁS INFORMACIÓN SOBRE SEGURO SOCIAL
¿QUÉ ES LA SSA?
La SSA (Administración del Seguro Social) de Estados Unidos es una agencia gubernamental federal encargada de administrar programas de seguro social en USA.
¿QUÉ ES EL SEGURO SOCIAL?
El Seguro Social en Estados Unidos es un programa de seguridad social administrado por el gobierno federal. Su propósito principal es proporcionar beneficios económicos a personas elegibles.
¿CÓMO ACCEDER AL SEGURO SOCIAL?
Acceder al Seguro Social en Estados Unidos implica seguir un proceso que generalmente implica las siguientes etapas:
- Reunir la documentación necesaria: Para solicitar beneficios del Seguro Social, necesitarás documentos como tu certificado de nacimiento, tarjeta de seguro social, pruebas de ciudadanía o estatus migratorio, y detalles sobre tu estado civil y empleo.
- Determinar la elegibilidad: Debes asegurarte de cumplir con los requisitos de elegibilidad establecidos por la Administración del Seguro Social (SSA, por sus siglas en inglés).
- Presentar la solicitud: Puedes solicitar beneficios del Seguro Social en línea a través del sitio web oficial de la Administración del Seguro Social (SSA, por sus siglas en inglés) o visitando una oficina local de la SSA. Si prefieres solicitar en persona, agenda una cita en la oficina más cercana.
- Esperar la revisión y procesamiento: Después de presentar tu solicitud, la Administración del Seguro Social revisará tu caso y te notificará su decisión. Este proceso puede tardar varias semanas o incluso meses, dependiendo del tipo de beneficio solicitado y la complejidad de tu caso.
- Recibir la decisión
La Administración de la Seguridad Social de Estados Unidos se encarga de la jubilación y otros beneficios como la SSI (Foto: AFP)
REGLAS BÁSICAS QUE DEBES SEGUIR PARA CALCULAR EL PAGO DE TU JUBILACIÓN
La jubilación en Estados Unidos es un proceso que puede incluir varias demoras, por ello, debes conocer cuáles son las leyes que todo aportante debe seguir para evitar demoras en la obtención de tu pago jubilatorio. Entre ellas están: analizar todas las ganancias, prueba de ingresos y salarios, pero hay más.
¿QUÉ SON LOS CRÉDITOS DEL SEGURO SOCIAL, CÓMO SE CALCULAN Y CUÁNTOS SE NECESITAN PARA ACCEDER A LA JUBILACIÓN?
¿Sabías que el sistema de seguro social en Estados Unidos posee un paso previo a la jubilación de tu centro laboral? Se trata de los créditos, una especie de unidades contables que se obtienen a medida que van avanzando los años mientras trabajas y pagas tus impuestos a tiempo. ¿Cómo calcular estos créditos y cuáles son los requisitos para acceder a este beneficio?
¿EN QUÉ CASOS NO SE PUEDE RECIBIR EL PAGO DE LA JUBILACIÓN DE LA SSA?
La Administración de Seguro Social (SSA) de Estados Unidos otorga beneficios a 66 millones de beneficiarios jubilados, que pueden llegar a recibir hasta US$4,822 mensuales. Pero al llegar a la edad de retiro no todos califican para recibir el pago. ¿Por qué motivos? Número de créditos insuficiente, empleados gubernamentales o ferroviarios, entre otros más.
¿CÓMO INGRESAR AL SEGURO SOCIAL?
Para acceder al programa de Seguro por Incapacidad del Seguro Social (s) en Estados Unidos, es necesario cumplir con los criterios siguientes:
- Haber trabajado en actividades cubiertas por el Seguro Social.
- Tener la cantidad de créditos laborales necesarios, los cuales dependen de la edad en que empezó la incapacidad.
- Tener un padecimiento médico que le impida realizar cualquier trabajo sustancial por un período de al menos 12 meses.
- Ser tan grave que no se espera que pueda mejorar y regresar a trabajar en ningún momento.
Algunos pensionistas reciben un dinero adicional a lo que en sí les corresponde, por lo que la SSA exige que se les devuelva esa cantidad excedente (Foto: Pexels)
¿QUIÉNES SON LOS CIUDADANOS QUE RECIBEN LOS CHEQUES MÁS ALTOS DEL SEGURO SOCIAL?
Los ciudadanos estadounidenses que alcanzan la edad de 70 años son los que podrán optar por los cheques más altos del Seguro Social, según la lógica de distribución de dinero establecida por la Administración del Seguro Social.
Es importante señalar que, de acuerdo con esta lógica, solicitar los beneficios tempranamente resultará en una considerable reducción del monto del cheque que se recibe.
DATOS SOBRE EL SEGURO SOCIAL DE ESTADOS UNIDOS
- Trabajadores jubilados: Hay 50.1 millones de jubilados que reciben un pago promedio mensual de US$1,905; mientras que sus dependientes son 2.6 millones.
- Trabajadores con incapacidades: son 7.4 millones personas que no pueden trabajar por motivos de salud reciben un promedio mensual de US$1,537. En tanto, los dependientes de ese grupo son 1.1 millones.
- Sobrevivientes: Son 5.8 millones que reciben un beneficio promedio mensual de US$1,501.
- Los trabajadores jubilados y sus dependientes representaron el 77.8 % del total de los beneficios pagados en 2023.
- Los trabajadores con incapacidades y sus dependientes representaron el 11.0 % del total de los beneficios pagados en 2023.
- Los beneficios suelen seguir vigentes hasta la graduación de su hijo o hasta dos meses después de que cumpla 19 años, lo que ocurra primero. Los beneficios por incapacidad infantil se otorgan después de los 18 años si la incapacidad comenzó antes de los 22 años.
- Si no estás afiliado al IMSS, ISSSTE, PEMEX, SEDENA, SEMAR o a los Sistemas Estatales de Salud, el Programa IMSS-BIENESTAR te ofrece servicios médicos y medicamentos de forma gratuita.
- Si aún no has alcanzado la edad plena de jubilación y tus ingresos superan un cierto límite, tus beneficios mensuales se reducirán temporalmente.
- El Seguro Social considera tus 35 años de mayores ingresos, calcula un promedio ajustado por inflación y lo incorpora en una fórmula progresiva que determina tu beneficio “básico”.
¿CÓMO RECIBIR EL CHEQUE DEL SEGURO SOCIAL EN EL EXTRANJERO?
Si eres beneficiario del Seguro Social pero por diversos motivos te encuentras en otro país, ya sea de visita o por que te mudaste a otra nación, quizá te preocupa saber cómo puedes cobrar tu mensualidad; pues bien, te comento que de todas maneras recibirás tu cheque de jubilación. Sólo debes presentar una solicitud para hacer efectivo el cobro desde el extranjero. ¿No sabes cómo? Debes seguir unos simples pasos.
Los jubilados reciben su pensión todos los meses gracias a la Administración del Seguro Social (Foto: Pexels)
¿QUÉ SON LOS BENEFICIOS DE SOBREVIVIENTES Y QUIÉNES PUEDEN RECIBIRLOS?
Si un aportante o pensionista del Seguro Social fallece, los deudos se convierten en sobrevivientes o beneficiarios, pero primero debes hacer la gestión ante la Administración del Seguro Social (SSA) para recibir este aporte mensual. Ten presente que ante el caso de fallecimiento, no debes cobrar los cheques a nombre de la persona fallecida, sino debes ponerte en contacto con la SSA. ¿Cómo se hace esto?
¿QUIÉNES PUEDEN RECIBIR LOS BENEFICIOS PARA SOBREVIVIENTES DEL SEGURO SOCIAL Y CUÁNTO?
Una de las últimas cosas en lo que pensamos cuando un familiar cercano fallece es en los trámites del Seguro Social. Pero son procedimientos necesarios y que se deben hacer en su debido tiempo para tener un sustento económico en medio del duelo. Por ello, es importante que conozcas quiénes son las personas que reciben los beneficios para sobrevivientes y cuánto les corresponde como derecho. ¿Sabías que el pago hasta puede ser automático en Estados Unidos?
¿POR QUÉ LOS HIJOS RECIBEN BENEFICIOS DEL SEGURO SOCIAL?
Los hijos, hijos adoptivos o hijastros pueden recibir estos beneficios para cubrir sus necesidades, como la educación. Cuando uno de los padres tiene una incapacidad o fallece, los beneficios de Seguro Social ayudan a estabilizar el futuro financiero de la familia.
En el caso de los menores con incapacidades, cuyos padres o madres tienen pocos ingresos o recursos limitados, posiblemente tengan derecho a los beneficios del programa de Seguridad de Ingreso Suplementario (SSI, por sus siglas en inglés).
El objetivo es ayudar a los menores para que puedan continuar con sus estudios (Foto: Freepik)
¿POR QUÉ EL 50% DE JUBILADOS PODRÍA PERDER MÁS DE US$3,000 DEL PAGO?
Si bien la pensión del Seguro Social es intocable, debes saber que si tienes otros ingresos además del beneficio de tu jubilación que otorga la Administración del Seguro Social (SSA), es posible que tengas que pagar impuestos que podrían reducir en un promedio de US$3 mil anuales tu pensión. ¿Cómo es eso posible?
¿EN QUÉ ESTADO UNA PAREJA PUEDE VIVIR SOLO CON SU PENSIÓN DEL SEGURO SOCIAL DE ESTADOS UNIDOS?
El pago de los beneficios del Seguro Social, en promedio, reemplaza un 30% de los gastos de un jubilado, por lo que se recomienda tener ingresos adicionales de inversiones que realizaron como parte de un plan para su retiro. Si no has podido guardar pan para mayo, hay un estado en el que podrías vivir con tu pensión conyugal, según GOBankingRates. ¿De cuál se trata?
Hay 68 millones millones de jubilados de la Seguridad Social (Foto: Pexels)
¿CÓMO SABER SI ME CORRESPONDE EL PAGO DE SEGURO SOCIAL?
Toda la información respecto al Seguro Social y al pago del cheque, la puedes encontrar en el sitio web de la entidad del gobierno, a la cual puedes acceder en idioma español.
¿QUÉ SIGNIFICAN LOS NÚMEROS DE LA TARJETA DEL SEGURO SOCIAL?
La Administración del Seguro Social (SSA, por sus siglas en inglés) está a cargo de asignar los números del Seguro Social a los individuos que residen en los Estados Unidos. El número consta de nueve dígitos, distribuidos en el formato “AAA-GG-SSSS”. Se divide en tres partes.
El número de Seguro Social contiene información clave para los millones de afiliados del programa de gobierno de Estados Unidos (Foto: Trainee Adventure)
SI RECIBO CUPONES SNAP, ¿PUEDO CALIFICAR AL SSI?
La respuesta es sí y, además, ese beneficio se ha ampliado. A lo largo de lo años, los beneficiario con Seguridad de Ingreso Suplementario, que suman 7.4 millones, por lo general pueden recibir beneficios federales como el Programa de Asistencia Nutricional Suplementaria (SNAP, en inglés), que sirve para comprar alimentos saludables, sin que ello afecte el pago de parte de la SSA. Pero no siempre si tenías SNAP calificabas a la SSI. Sin embargo, una nueva regla ha hecho que esto cambie, aunque siempre debes pasar por una evaluación.
Los cupones de alimentos SNAP están dirigidos a las personas de bajos recursos económicos (Foto: AFP)
¿CUÁL SERÍA EL COLA PARA EL 2025 EN ESTADOS UNIDOS?
Si bien el COLA oficial para el 2025 recién se dará a conocer en octubre del 2024, organizaciones como la Senior Citizens League (TSCL) proyectan que el aumento de los beneficios será del 2.6%. Esto, basándose en los datos actuales del Índice de Precios al Consumidor para Asalariados y Trabajadores de Oficina Urbanos (CPI-W).
En ese sentido, aunque este monto estimado podría diferir de la realidad, se espera que el porcentaje en cuestión sea uno de los más pequeños en los últimos años.
¿CUÁLES SON LAS RAZONES POR LAS QUE PUEDES PERDER LOS BENEFICIOS DEL SEGURO SOCIAL?
Si quieres seguir manteniendo los beneficios de los programas de la Seguridad de Ingreso Suplementario (SSI por sus siglas en inglés) y del Seguro por Incapacidad del Seguro Social (SSDI por sus siglas en inglés) es tu responsabilidad que informes ciertos cambios y circunstancias. Por tanto, ¿en qué casos puedes perder los beneficios?
¿CÓMO CONTACTAR AL SEGURO SOCIAL?
La línea nacional gratuita es el 1-800-772-1213. Para hablar en español, oprima el 7 después de haber seleccionado un idioma. Los representantes telefónicos están disponibles de lunes a viernes de 8:00 a.m. a 7:00 p.m. hora local.
También puedes visitar el sitio web del Seguro Social y utilizar los servicios en línea disponibles como crear una cuenta en línea para ver su información de beneficios, verificar el estado de su reclamo o apelación, entre otros.
¿HASTA QUÉ EDAD SE PAGAN IMPUESTOS DEL SEGURO SOCIAL EN ESTADOS UNIDOS?
Pese a que se ha extendido la información sobre una edad determinada para los tributos del Seguro Social, lo cierto es que estos beneficios están sujetos a impuestos sin importar la edad y dependen de los ingresos de cada beneficiario.
Si un beneficiario ha tenido un ingreso tributario anual superior a la deducción estándar para su estado civil, este deberá presentar una declaración de impuestos en el que declare la necesidad de seguir contando con los beneficios del Seguro Social.
El Seguro Social de Estados Unidos paga las pensiones a sus jubilados cada mes (Foto: Pexels)
¿CÓMO SE FINANCIA EL SEGURO SOCIAL?
El Seguro Social se financia principalmente a través de impuestos sobre la nómina bajo la Ley Federal de Contribuciones al Seguro (FICA). Los trabajadores y empleadores pagan un porcentaje de los ingresos salariales del trabajador a los fondos fiduciarios del Seguro Social y Medicare.
EL MONTO QUE RECIBIRÁS DEL SEGURO SOCIAL SI TE RETIRAS A LOS 70 AÑOS
En Estados Unidos, si optas por jubilarte a los 70 años, podrás recibir un máximo de US$4,873 mensuales. Con esta cantidad, deberás cubrir tus gastos una vez te retires. Esta cifra es superior a los pagos que el SSA ofrece a quienes se jubilan antes.
¿La razón? Retrasar tu retiro del trabajo incrementa tu beneficio mensual en un 8% por cada año que pospongas la solicitud de tu seguro.
Para obtener mayores ingresos al momento de la jubilación, algunos expertos recomiendan hacerlo a los 70 años (Foto: Freepik)
¿POR QUÉ UNAS 70,000 PERSONAS PIERDEN EL SEGURO SOCIAL, SSI O SSDI CADA AÑO?
La Administración de Seguro Social (SSA, por sus siglas en inglés) de Estados Unidos es una institución clave porque paga beneficios a millones de ciudadanos afiliados, durante todos los meses. Sin embargo, hay un grupo de 70,000 personas que suelen perder estos pagos, cada año, y no saben cuál es la razón detrás de esta decisión del programa social norteamericano. ¿Pero cuáles son los motivos para que no sean uno de los perjudicados?
SI ME MUDO A OTRO ESTADO, ¿MI PAGO DE LA SSI SE VE AFECTADO?
De acuerdo con la SSA, no habrá ningún cambio en los beneficios de los jubilados por el simple hecho de irse a vivir a otro estado.
Remarcó que sí existen algunos programas donde se debe presentar una solicitud si es que la persona se muda a otro estado, pero esto no ocurre con el Seguro Social que sigue emitiendo los pagos tal cual corresponde a los beneficiados.
El pago del SSI se realiza para los jubilados en Estados Unidos (Foto: Freepik)
¿CUÁL ES EL PLAZO PARA PASAR MY SOCIAL SECURITY A LOGIN.GOV?
Las personas que deben crearon su cuenta My Social Security en la plataforma de la SSA antes del 18 de septiembre de 2021 e inician sesión con un nombre de usuario en lugar de su dirección de correo electrónico, deben hacer el traspaso a Login.gov hasta el 31 de agosto.
¿PARA QUÉ SIRVE LA CUENTA DEL SEGURO SOCIAL DE ESTADOS UNIDOS?
La cuenta de My Social Security es gratuita, segura y ofrece herramientas personalizadas para todos, ya sea que reciban beneficios o no. Se utilizan para solicitar una tarjeta de Seguro Social de reemplazo, verificar el estatus de una solicitud, calcular beneficios futuros o administrar los beneficios que ya reciben.
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