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Como toda bonanza, el auge de los canales digitales bancarios desde la pandemia beneficia a la población peruana, pero aparejado a este acechan grupos delictivos.
El boom digital permitió que ahora la mayoría posea cuentas de ahorro en el sistema financiero.
Así, en el 2020, el 40% de los peruanos adultos tenía una cuenta en alguna entidad financiera, pero hoy ese porcentaje asciende a 59%, resaltó la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS).
“Antes de la pandemia había gran avance e ingreso de los consumidores en canales digitales. Eso se aceleró en la pandemia. Es un proceso que genera comodidad a clientes, rápido y seguro, pero viene con riesgos”, manifestó la superintendente de la SBS, Socorro Heysen.
La SBS resume la evolución en los últimos años, con ciertas características, como el hecho de que los clientes han entrado masivamente a usar servicios financieros, aunque muchos de ellos sin adecuada preparación para utilizarlos; innovación rápida y agresiva de las instituciones financieras para atender digitalmente a sus clientes, aunque también se generan inconductas y patrones comerciales que deben ser corregidos por la regulación; y la expansión del ciberdelito.
En el 2023, un porcentaje de peruanos mucho mayor al 50% interactúa con el sistema financiero a través de canales digitales, en particular, las billeteras móviles, con un ticket promedio de S/ 50 por transacción, mientras que en tarjetas de débito llega a S/ 100 y en las de crédito a S/ 250, detalló la superintendencia.
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Explosión de la banca móvil pero también de los ciberataques
La banca móvil ha tenido una explosión enorme del 2021 a la fecha, mientras que canales como POS o cajeros aumentan pero en menor medida, afirmó Heysen.
Saludó el repunte de la bancarización por la aceleración del uso de los canales digitales bancarios, pero a la vez reconoció la honda preocupación en la SBS por el “gran incremento de la criminalidad y la ciberdelincuencia”.
“Los clientes financieros somos bombardeados por distintos mecanismos para trata de obtener nuestra información privada por los delincuentes que están en el espacio digital. Nos mandan correos electrónicos, tratando de que hagamos clik en algún link para entrar en una web falsa. (Nos envían) Mensajes de texto para que les demos información de nuestro pasword, token; o tratan de hacerlo vía telefónica. O incluso a través de algún mecanismo, fotocopiando nuestra huella digital para suplantar nuestra identidad”, alertó.
Se configura entonces “un ataque masivo, ante lo cual las personas no solo deben educarse (en ciberseguridad), sino estar enormemente atentas en la manera en que somos bombardeados por este tipo de mensajes, que tratan de engañarnos y hacernos caer en trampas (fraudes)”, advirtió.
“Todos tenemos que ayudar, el Congreso, los medios, el Ministerio de Educación, para que los usuarios estén más alertas porque la ciberdelincuencia está por todos lados”, añadió.
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Déficit de conocimiento para prevenir ciberdelitos
Pero el deficitario conocimiento del público sobre ciberseguridad es aprovechado por los facinerosos. Solo dos de cada 10 adultos reconoce validez de las firmas digitales, y apenas el 40% verifica que los productos que contratan son de una entidad financiera supervisada por la SBS. “Los demás contratan sin saber que la empresa tenga supervisión”, indicó Heysen ante la comisión de Defensa del Consumidor del Congreso.
En tal contexto, la SBS busca acometer campañas de sensibilización, de educación financiera y ciberseguridad, aunque para ello necesita de “más músculo y presupuesto”, dijo.
Luis Marín, socio de Lazo Abogados, sostiene que los bancos, cajas y demás instituciones financieras invierten sumas relevantes en campañas de prevención del ciberdelito, ante el incremento de los ciberataques en medio del vertiginoso avance de la tecnología.
Pero enfatiza la necesidad de una politica nacional de ciberseguridad, que comprenda no solo al sistema financiero sino la protección de toda la información en las diversas instituciones privadas y públicas.
Unas 12,827 denuncias por ciberdelitos se presentaron ante la Policia Nacional del Perú (PNP) al 2021, cifra que ahora es mucho mayor, según la SBS.
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Operaciones no reconocidas, fuente principal de reclamos en la banca
Las operaciones bancarias no reconocidas se han convertido en fuente principal de reclamos en el sistema financiero, reconoció la superintendente de la SBS, Socorro Heysen.
“Sigue siendo una fuente enorme de preocupación. Han bajado los reclamos directos por tarjetas de crédito y tarjetas de débito, pero las operaciones no reconocidas no están bajando mucho. Es el foco de atención. Por eso trabajamos en cierre de brechas en educación, ciberdelincuencia y regulación y supervisión”, manifestó.
En supervisión financiera, la SBS trabaja mucho en IA para detectar patrones comunes en reclamos en redes sociales, aseveró.
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