Reactiva Perú: Primera fase no financiaría más del 2% de las microempresas

Según Ricardo Gallo, CEO de Inandes Grupo Financiero, se estima que en la primera etapa del programa Reactiva Perú alcanzaría a financiar entre 1.5% a 2% de las microempresas, las cuales tienen gran impacto en la generación de empleo en el país.

Esto se explica, comentó Gallo, por la estructura del programa; es decir, hay criterios de asignación y riesgo que son más factibles para las empresas con historial bancario.

“Reconocemos que hay un esfuerzo por parte del Estado para mantener la cadena de pagos con programas como Reactiva Perú o el fondo crecer; sin embargo, la mayoría de las empresas no serían alcanzadas por estos recursos al menos en la primera etapa. No se puede usar los criterios de Basilea III para las mypes, se necesita ser más innovador en este caso”, indicó.

Alternativa: financiamiento por factoring

Las mypes (micro y pequeñas empresas), tienen la necesidad de buscar financiamiento y también mantienen las mayores dificultades para obtenerlo.

Ante ello, indicó Gallo, las empresas y los fondos de inversión enfocados en factoring, pueden proporcionar una alternativa para las mypes que no tienen los fondos necesarios, como para los inversionistas que quieren invertir su capital a una tasa competitiva.

“El factoring es una herramienta que permite adelantar el pago de facturas o letras por cobrar; obtener financiamiento, independiente del tamaño e historial de la empresa. En el caso de las mypes, pueden financiarse sin tener que ser clientes de una institución financiera tradicional y ser atendidos aún en una etapa temprana”, señaló.

Asimismo, dado que es un canal de financiación alternativa, la operación de factoring no se registra en las centrales de riesgo, por lo que las mypes pueden incurrir en un financiamiento factoring mientras, según sea el caso, negocian sus otras lineas de crédito con el sector financiero tradicional.

Los plazos para el financiamiento vía factoring fluctúan entre 15 y 120 días. Sin embargo, en el caso de Inandes Grupo Financiero, se está empezando a evaluar que se efectúen a 180 días para algunas empresas que lo están solicitando de forma excepcional.

Estas operaciones se registran en Cavali (Registro Central de Valores y Liquidaciones del Perú) y sus desembolsos se realizan en las 24 horas siguientes luego de su aprobación.

Perspectiva

Según Gallo, se espera que se implementen los decretos de urgencia 013-2020 y 040-2020, pues bajo este escenario las mypes pueden verse favorecidas con sus disposiciones.

En cuanto al decreto de urgencia 013-2020, este podría fortalecer las operaciones de factoring y ademas desregularía otras operaciones de financiamiento, lo cual permitiría que los privados ingresen al sistema financiero ofreciendo vehículos alternativos de financiamiento para leasing o de órdenes de trabajo.

Ante este escenario,indicó Gallo, podrían aparecer nuevos fondos privados que logren acercar de esta manera a las personas que cuentan con el capital y a quienes lo necesitan.

"La implementación de este decreto de urgencia permitiría tener herramientas para financiar las compras que actualmente hace el Estado. Esperamos poder tener lista esta norma legal”, señaló.

Con respecto al 040-2020, este manifiesta las intenciones del Estado por tratar de utilizar a las empresas de factoring en el país para, a través de Cofide, llevar recursos a las microempresas, comentó Gallo.

Sobre las Mypes

Las mypes, señaló Gallo, tienen influencia en el 85.4% de las fuentes de trabajo en el país, siendo las microempresas responsables del 71.2% de los empleos y las pequeñas empresas del 14.2%.

No obstante, solo el 6% de las mypes acceden al sistema financiero regulado. En consecuencia, del total de créditos colocados, el 13 % correponde a las mypes, siendo 4% de las microempresas y 9% de las pequeñas empresas.

En el país, existen más de 2.6 millones de empresas de las cuales el 96% corresponden a microempresas, según el representante de Inandes.