Aunque varias entidades financieras tienen productos enfocados en menores de edad, como son las cuentas de ahorro, los jóvenes peruanos aún no tienen como primera opción a la banca privada para solucionar su falta de liquidez.
Ese es uno de los principales resultados de un estudio que la Asociación de Bancos del Perú (Asbanc) y CPI compartieron con Gestión: el 55% de los peruanos de 15 a 25 años encuestados recurriría a un familiar o amigo antes que un banco (39% de los encuestados) para obtener un préstamo de dinero.
En un mundo cada vez más tecnológico, las entidades financieras se han visto obligadas a innovar con productos como las billeteras digitales. Precisamente, si este producto es el primer contacto con el mundo de las finanzas, resalta Asbanc, inicia un camino que puede fomentar el interés juvenil por servicios más “complejos” como los depósitos a plazo.
¿Qué retos se presentan para la banca y qué trabajan para incrementar la bancarización de los peruanos más jóvenes? Estos son los planes de Asbanc y las fintech.
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Puerta de entrada
El estudio de Asbanc y CPI plantea que más de la mitad de los jóvenes prefieren a su familia antes que a los bancos para obtener dinero, una situación que se pronuncia incluso si hablamos de un préstamo de estudios (ver gráfico).
¿Qué más dice este reporte sobre el comportamiento financiero de los jóvenes al momento de buscar un préstamo? Pues, el 47.3% de los encuestados considera “difícil o muy difícil” obtener este tipo de servicio en una institución financiera.
Además, a nivel nacional el 30.1% de los encuestados señaló que la principal razón para no adquirir un producto financiera es que no cumplen los requisitos. Una situación más presente en Lima (33.3%) que el resto de regiones del país (28.9%).
Frente a ello, Miguel Vargas, gerente general de Asbanc, comenta a Gestión que es natural que los jóvenes que recién se integran al mercado laboral acudan a su familia por apoyo financiero. Sin embargo, esto no significa que la banca no tenga atractivo para ellos. Las billeteras digitales, con Yape y Plin, encabezan este propósito.
“Las billeteras digitales son el producto financiero más usados por los jóvenes. Son la puerta de entrada para acceder a más servicios porque les permiten empezar a crear un historial de crédito que les abre puertas a recibir préstamos. Incluso ofrecen promociones y facilidades en el pago de servicios”, afirma.
Si bien lo anterior suena alentador, Rubén Montenegro, CEO de Baldecash, fintech que otorga financiamiento a estudiantes, considera que no se puede ignorar lo que resalta el estudio: los requisitos bancarios pueden desalentar el ingreso de los jóvenes al mundo financiero.
“Es perfectamente razonable que cada entidad requiera la información que considere necesaria. Sin embargo, la realidad es que la etapa de vida de estos jóvenes y sus fuentes de ingreso no son compatibles con los requisitos tradicionales como la evidencia de trabajo formal”, explica a este diario.
El estudio recalca que, frente a la necesidad de buscar un préstamo de estudios, las fintech son la sexta opción con 5.1% de los jóvenes encuestados que acudirían a ellas, detrás incluso de las amistades.
Por ello, Montenegro cree que entidades como Baldecash aún tienen bastante trabajo por hacer. “Esta percepción nos da una oportunidad de posicionarnos como una alternativa más amigable que la banca, pero el concepto fintech aún no está muy difundido. Debemos crear algo más que un slogan ingenioso”, cuestiona.
En Asbanc recalcan que las billeteras digitales también servirán para acortar brechas entre Lima y regiones. Según la asociación, el 58.69% de los peruanos de 18 a 24 años usa alguna alternativa de este tipo actualmente.
“Históricamente Lima ha estado por encima del promedio nacional de bancarización, pero es interesante que las billeteras digitales son el servicio más utilizado en regiones. Con la geografía difícil que tenemos, ayuda bastante”, asegura Vargas.
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Mecanismos de atracción
Asbanc comenta a Gestión que la banca privada apunta a la educación financiera como la mejor herramienta para lograr que los peruanos ingresen al sistema bancario a la menor edad posible, pero con suficiente información para decidir correctamente.
“Nuestra iniciativa Educación Financiera en tu Cole, que lleva estas habilidades a estudiantes de secundaria, está en su segundo año de implementación y este año impactaremos a más de 100,000 jóvenes de Cajamarca, Arequipa y Lima. Nuestra meta es llegar a todos los colegios del país”, anuncia Vargas.
Además, cada entidad maneja programas específicos en la misma línea. El BBVA, por ejemplo, resalta su campaña “Mi primer auto”, un crédito vehicular sin inicial, que permite adelantar pagos y que pueden vencer hasta en 6 años.
Si bien el proyecto apunta a peruanos de hasta 40 años, el banco señala a Gestión que tiene una orientación hacia los más jóvenes de su cartera de clientes.
Por su parte, Interbank cuenta con el portal “aprendemasinterbank.pe”, donde ofrecen cursos y webinars con contenido especializado para jóvenes en temáticas como ahorro, inversiones y uso de productos financieros.
“En redes sociales mensualmente comunicamos sobre educación financiera dirigida a jóvenes. En marzo, por ejemplo, publicamos contenido sobre el “reto del ahorro” y en septiembre “finanzas para universitarios” con recomendaciones financieras para este público”, explicaron a este diario desde su área de prensa.
En fintechs como Baldecash se han enfocado en flexibilizar sus requisitos mínimos de acceso a préstamo que, actualmente, son solo dos: tener 18 años o más y estar matriculados en alguna universidad o instituto del Perú.
“También tenemos convenios con más de 25 instituciones educativas del país, que nos permiten ofrecer financiamiento con tasas preferenciales y evaluaciones rápidas. Otro beneficio que damos es el programa de referidos, el cual les permite a nuestros clientes ganar bonos en efectivo por las personas que refieran a Baldecash”, comenta Montenegro.
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Licenciado en Periodismo por la Pontificia Universidad Católica del Perú. Parte del equipo fundador del medio digital Sudaca. Experiencia en cobertura política, social y económica peruana.
