Con el pago de la gratificación por Fiestas Patrias muchos trabajadores evalúan cómo rentabilizar este ingreso de forma eficiente y segura. Para ellos existen opciones con mayores beneficios que lo ofrecido por el sistema bancario.
“El sector asegurador, como parte del sistema financiero formal, brinda seguros con componentes de ahorro o inversión, que combinan rentabilidad, respaldo regulado y además suman protección ante fallecimiento”, señaló Humberto Lazo, gerente de Producto Seguros de Vida Inversión y Pensiones de Rímac.
Según la Superintendencia de Banca, Seguros (SBS), en el 2023 las cuentas de ahorro concentraban el 61% de los fondos de personas naturales en el sistema bancario, frente al 33% de los depósitos a plazo.
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Para el 2024, los saldos en cuentas de ahorro aumentaron al 63%, mientras que los depósitos a plazo bajaron al 30%.
Asimismo, a abril de este año el nivel de ahorros de las personas naturales en la banca local sumaba más de S/ 179,000 millones, lo que representa un incremento de S/ 453 millones respecto a marzo.
¿Qué opciones existen?
Los seguros con componente de ahorro o inversión ofrecen distintas modalidades según el perfil del usuario, el plazo disponible y el objetivo financiero:
- 1) Inversiones con pagos programados y retorno asegurado
Una opción dentro de los seguros de vida inversión son los productos que ofrecen ingresos periódicos (mensuales, trimestrales, semestrales o anuales) durante un tiempo determinado, y la devolución del 100 % de la inversión al final del plazo contratado.
A cambio de un monto inicial se garantiza una rentabilidad preestablecida, lo que brinda al usuario estabilidad financiera y proyección de flujo.
- 2) Inversiones vinculadas a mercados internacionales
Para quienes están dispuestos a asumir un nivel de riesgo moderado a cambio de una mayor rentabilidad existen seguros de vida inversión que permiten invertir en portafolios globales.
Estas opciones diversifican la exposición del capital, invirtiendo en índices (ETF) y fondos del extranjero.
- 3) Opciones conservadoras
También existen productos orientados a quienes priorizan la seguridad, pero sin afectar la libre disponibilidad de su capital y prefieren mantener sus fondos en instrumentos de bajo riesgo, pero con una rentabilidad superior a la de una cuenta de ahorro convencional.
Estos productos permiten mantener el control del plazo, sin comprometer el retorno ni estar afectos a penalidades por retiro anticipado.
Claves: antes de elegir una alternativa de inversión, se recomienda:
- Verificar que la entidad esté supervisada por la SBS.
- Definir el objetivo financiero: estabilidad, crecimiento o protección.
- Evaluar el plazo para mantener la inversión, es decir que no necesitarás de dicho capital
- Conocer tu perfil de aversión al riesgo para comparar entre opciones de rentabilidad fija y variable.
- Diversificar, combinando instrumentos de distinto perfil de riesgo y moneda.
