El banco digital Nu Holdings Ltd. dice estar incursionando en Colombia con una cuenta de ahorro con una tasa de interés del 13% que rápidamente ha atraído a 600.000 nuevos clientes.
La unidad colombiana de la empresa con sede en Brasil más conocida como Nubank ha atraído 900,000 millones de pesos (unos US$ 220 millones) en depósitos a su cuenta de alto rendimiento entre abril y junio.
Marcela Torres, gerente general de Nu Colombia, afirmó que el país se ha convertido rápidamente en su mercado de más rápido crecimiento. “Siempre vamos a ofrecer la mejor tasa que podamos”, afirmó. “En el mercado colombiano, como en muchos de nuestros países latinoamericanos, el sector financiero es un sector muy concentrado”.
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Dominado por un puñado de prestamistas, el sistema bancario colombiano está luchando contra una menor demanda de crédito y unas tasas de morosidad persistentemente altas. Los ingresos netos del sector se mantienen por debajo de los niveles anteriores a la pandemia, a pesar de cierta mejora en los préstamos comerciales e hipotecarios, según un informe de Credicorp Capital que analiza datos de mayo del regulador financiero.
Nu Colombia ofrece algunas de las tasas de interés más altas del país, aunque Torres dijo que no está claro por cuánto tiempo más el banco podrá mantenerlas. Como banco en línea, la empresa tiene costos y comisiones más bajos que los prestamistas tradicionales. Otro banco digital, Lulo Bank, propiedad del multimillonario Jaime Gilinski, también comenzó recientemente a ofrecer tasas del 13%.
Nu Colombia es “un banco que le está demostrando al resto del sistema financiero que tiene que mejorar mucho en eficiencia”, dijo Sergio Olarte, economista de Scotiabank. Asumir pérdidas para ganar participación de mercado, podría arriesgar la sostenibilidad en el futuro, agregó.
Las acciones financieras del índice de referencia Colcap han proporcionado a los inversionistas un rendimiento total del 9,9% este año en términos de dólares, según datos compilados por Bloomberg. Las acciones de Nubank, que cotizan en Estados Unidos, han subido un 50%.
Con cerca de un millón de clientes, Nu Colombia ha captado una cuota de mercado del 6.4% en tarjetas de crédito en Colombia desde su llegada hace tres años. Pero el mercado ha demostrado ser más desafiante que el de su país de origen, Brasil, o México, dijo Torres.
Su crecimiento se ha visto obstaculizado por topes a las tasas de interés que han dificultado la aprobación de tarjetas para los clientes debido a la falta de historial crediticio, lo que ha impulsado la prominencia de los mercados de crédito informales.
“Nos limita el crecimiento, porque de 100 personas que nos llegan en el país pidiendo crédito, podemos aprobar un porcentaje relativamente chiquito”, afirma. “Estamos innovando para ofrecer inclusión financiera a pesar de esta restricción”.
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