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La clasificadora Moody’s mejoró la perspectiva de la calificación de riesgo de Caja Piura de estable a positiva, como resultado de la evaluación de los principales indicadores financieros alcanzados por la institución al cierre de junio de 2023.
El último reporte de Moody’s destacó “el crecimiento constante” y prudente de la cartera de créditos de Caja Piura, con un volumen de S/ 5,454 millones al 30 de junio de 2023. Así, se sitúa como una de las cajas más importantes del Sistema de Cajas Municipales de Ahorro y Crédito (CMAC).
La clasificadora de riesgo señaló que la cartera ha venido creciendo a una tasa de 12.79% a lo largo de los últimos cuatro ejercicios, “lo cual no solo le ha permitido expandir la generación de la cartera, sino que también ha venido acompañada de ratios de calidad de cartera que se han mantenido relativamente estables”.
Moody’s también tomó en cuenta la buena gestión de la microfinanciera para mantener una adecuada cobertura de la cartera atrasada y refinanciada (CAR) con provisiones, situándose de forma consistente por encima de 100%, junto con un volumen de provisiones voluntarias en S/ 117 millones.
“El importante stock de provisiones voluntarias de la caja toma relevancia ante un escenario en el cual los créditos reprogramados a nivel de todo el sistema han aumentado producto de la afectación en los deudores por las protestas sociales, así como por los eventos climáticos del primer semestre de 2023. Mantener un importante stock de provisiones voluntarias resulta positivo de cara a potenciales riesgos que podría experimentar parte de la cartera de CMAC Piura producto del impacto del Fenómeno El Niño”, manifestó la clasificadora de riesgo.
Moody’s resaltó, además, “los adecuados indicadores de solvencia” de Caja Piura con un ratio de capital global de 15.01%, ubicándose por encima de la media del sector (14.64%). Al 30 de junio de 2023, la microfinanciera registró activos totales por S/ 6,233 millones, reportando un aumento en el primer semestre de 4.85% (+13.98% interanual).
Se han ponderado positivamente la autorización para el uso del método estándar alternativo (ASA) para el cálculo del requerimiento patrimonial por riesgo operacional, la permanente capitalización de parte importante de sus utilidades (75%) y los adecuados indicadores de rentabilidad (12.55%) logrados en los últimos años..
La calificadora ratificó a Caja Piura en la categoría B, así como la clasificación ML A-2.pe a sus depósitos de corto plazo y la categoría BBB+.pe a los depósitos de mediano y largo plazo. De igual manera, consideró como un aspecto favorable la experiencia y trayectoria de la Plana Gerencial de CMAC Piura, la cual ha promovido, entre otras cosas, la automatización de procesos y la transformación digital.
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Otras perspectiva
La clasificadora MicroRate mantuvo la clasificación de B+ que había otorgado en su informe a diciembre del 2022.
Asimismo, subrayó la gobernabilidad y la estrategia orientada a su mercado objetivo como las claves para lograr una sólida posición financiera.
También le otorgó mérito al incremento de la rentabilidad “a pesar de un primer semestre desafiante en el mercado peruano”. “Del mismo modo, el favorable índice de solvencia y apropiados niveles de liquidez reflejan el adecuado manejo institucional”, indicó.