El gigante latinoamericano de fintech y comercio electrónico MercadoLibre Inc. está iniciando conversaciones con las autoridades de México para solicitar una licencia bancaria que le permitirá ampliar la gama de productos que ofrece en el país.
La empresa está en conversaciones con el banco central, el regulador bancario y la Secretaría de Hacienda para obtener la licencia, dijo Osvaldo Giménez, presidente de Mercado Pago, la unidad fintech de la empresa. El proceso formal comenzará en los próximos meses.
“La oportunidad es fenomenal. Vemos en México lo que pasó en Brasil durante la última década, donde hubo un enorme aumento en el acceso a la banca, los pagos electrónicos y el crédito”, dijo Giménez en una entrevista. “Queremos ser protagonistas de esto y eso nos permitirá lanzar más productos”.
Se espera que el proceso tome entre 12 y 24 meses, agregó. La empresa evaluó la posibilidad de adquirir una licencia bancaria, pero finalmente decidió no hacerlo.
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México se ha convertido en un campo de batalla clave para las startups de servicios financieros, dado que menos del 50% de la población tiene una cuenta bancaria. Un número cada vez mayor de fintechs han solicitado licencias bancarias para ofrecer un menú completo de opciones.
La argentina Ualá obtuvo una licencia mediante la compra de ABC Capital, el gigante británico de las fintech Revolut recibió una licencia en abril, mientras que la brasileña Nubank la solicitó formalmente. Otras cuatro empresas locales están en proceso, según el periódico local El Financiero.
MercadoLibre ha estado operando en México con una licencia fintech conocida como IFPE, que le permite ofrecer una serie de servicios, incluida la aplicación de billetera de la empresa. Una licencia bancaria abriría la puerta a recibir depósitos de nómina y eliminaría un límite en los montos retenidos. El proceso de aprobación y emisión de tarjetas de crédito también sería más rápido.
“La licencia bancaria facilitará muchas cosas, desde cómo ofrecemos crédito a los usuarios hasta cómo podemos ofrecer productos de inversión”, dijo Giménez. “Con la escala que ya tenemos y la ambición que tenemos de ser el banco digital más grande de América Latina, este paso va en la dirección correcta”.
Giménez declinó mencionar los productos específicos que buscarán implementar.
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A un año de empezar a emitir tarjetas de crédito en México, Mercado Pago ha emitido un millón en el país. También ha otorgado más de un millón de préstamos a pequeñas empresas y ha ofrecido 12 millones de líneas de crédito a los usuarios. La mayor demanda es de crédito, dijo Giménez.
La empresa no tiene licencia bancaria en los demás países donde opera y no busca tenerla porque puede brindar los servicios deseados bajo los marcos actuales, agregó Giménez.
MercadoLibre planea crear 8,200 nuevos puestos de trabajo en México en el transcurso del año, así como invertir US$ 2,500 millones en sus operaciones en el país. En la región, la compañía tiene acuerdos de préstamo con Goldman Sachs Group Inc., Citigroup Inc. y JPMorgan Chase & Co. para aproximadamente la mitad de la originación de crédito.
“Estamos muy entusiasmados con lo que estamos viendo en México”, afirmó. “Hemos visto un gran crecimiento en nuestros productos, el mercado, las opciones de pago y el crédito. Es por eso que estamos haciendo tanta inversión, recientemente trasladamos nuestra oficina a un espacio más grande y estamos contratando”.
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