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Como parte de su proceso de expansión, en junio de este año la Fintech Cumplo -con operaciones en Chile y México- ingresó al mercado peruano y al cierre del 2022 ya cuenta con resultados favorables, los cuales esperan ser triplicados a mediados del año 2023.
En diálogo con gestion.pe el Country Manager de Cumplo en Perú, Daniel Lira, explicó que esta fintech es una plataforma digital de financiamiento que conecta a pequeña y mediana empresa (pyme) con una red de inversionistas que proveen liquidez y con ello obtener capital para seguir creciendo en el mercado.
Detalló que el financiamiento a pymes funciona para tres usos: anticipo de factura (conocido como factoring en Perú), anticipo pronto pago (proveedores que realizan pago adelantado) y crédito directo.
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De los tres pilares, el factoring -donde las pymes pueden obtener liquidez presentado sus facturas del servicio realizado a una gran empresa- compone la mayor parte de la cartera de colocaciones, con un 85%, siendo el “Core Business” (actividad principal de la empresa).
En ese sentido, Lira indicó que desde la llegada de la Fintech a Perú al término del año han colocado US$ 2 millones a través del factoring, beneficiando a 50 pymes peruanas, con un ticket promedio de US$ 40,000.
Para mediados del año 2023 se espera triplicar las cifras, tanto en mypes beneficiadas (150) como en colocaciones (US$ 6 millones).
Lo logrado hasta el momento, explica el ejecutivo, se debe al crecimiento tanto al número de clientes de la fintech como en equipo de la misma. A ello se suma los avances que se ha tenido desde el aporte de los inversionistas (el fondeo), el cual será factor clave para alcanzar el objetivo establecido el año entrante.
“Hemos avanzando mucho en crecer el portafolio de inversionistas retail o personas naturales que invierten y eso nos permite escalar el negocio. Hemos tenido conversaciones con fondos de inversión privados que están muy interesados en Perú y trabajar con nosotros para llegar a impactar en las pymes y fondear las operaciones, estamos muy cerca de cerrar varias alianzas con fondos privados que nos va a permitir llegar a junio con esas proyecciones”, sostuvo.
Llegada a regiones
El hecho de triplicar el número de clientes así como colocaciones -además del aporte de los inversionistas- también pasa por ingresar a regiones de Perú, detalló Lira.
“Hoy en día el 100% (de operaciones) es el Lima, pero a junio del año próximo el objetivo es estar en dos regiones: Arequipa y Trujillo. Hemos encontrado que hay un mayor dinamismo en estas regiones, muchos de los clientes que operan en Lima tienen sucursales en esas dos ciudades”, apuntó.
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Explicó que las nuevas pymes pueden obtener el financiamiento vía factoring con Cumplo entre 2 y 3 días, mientras que si es una mype con la que ya han trabajado anteriormente, el desembolso de capital es en el mismo día.
Entre los factores de riesgo que se evalúa al momento de elegir una pyme es el historial que tiene no solo de actividad económica, sino, de relación con el deudor (la gran empresa).
“Entonces al final del día el concepto que se financia en la factura es la relación que tiene el pagador con la pyme. También evaluamos estados financieros, si tiene solvencia o si tiene una proyección de crecimiento a corto plazo razonable. Luego vemos la parte operativa, si la factura es válida en CAVALI, si tiene conformidad, si la empresa pagadora lo ha reconocido y temas contractuales para la firma de contratos”, manifestó.
Las mypes que actualmente vienen solicitando financiamiento pertenecen a diversos rubros, pero destacan el sector industrial, cementero de concreto, retail, servicios financieros y educación.
Datos
-Cumplo ha apoyado a 5,200 pymes en Chile y México
-El financiamiento a todas estas pymes bordeó los US$ 1,500 millones
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