Casi 60% de la población mayor de edad en Perú no tiene experiencia en créditos

Los resultados recientemente expuestos por la entidad, que procesaron datos de junio del 2022, señalan que 10.2 millones de peruanos mayores de edad (40.6%) sí tienen experiencia (accedieron) en créditos, sean préstamos de libre disponibilidad o tarjetas de créditos.

En tanto, alrededor de 14.9 millones de personas (el 59.4%) no contaban con experiencia crediticia con entidades reguladas (banca, cajas municipales, rurales y edpymes) por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS).

Cabe señalar que, cuando se habla de “sin experiencia crediticia” se hace referencia a la población (mayor a 18 años) que no ha tenido un crédito vigente (con entidades financieras reguladas) en los 12 meses previos al mes de observación (junio del 2022 en este caso).

Como otra referencia, según la edición 2022 del Índice de Inclusión Financiera (IIF) de Credicorp (con análisis en julio de ese año), 7 de cada 10 peruanos no cuenta con productos de crédito en una entidad formal.

“En el 2023, con la escala que se ha visto en los conflictos sociales se compromete la actividad económica, inversión, y empleo. Esto último podría hacer que el porcentaje de aquellos que acceden a créditos baje o puede hacer que el ritmo de crecimiento (de los que acceden a crédito) sea menor. Todo ello en un marco en el que la conectividad no es óptima para que se puedan democratizar las fuentes de información sobre productos del sistema financiero “, indicó Arturo García, docente de ESAN.

Crecimiento acotado

Según Experian, si los resultados se comparan con el sondeo de junio del 2021 se tiene un incremento del 7% en la población que tiene experiencia en créditos en junio del 2022.

Sin embargo, esta variación es menor a la que se tuvo entre junio del 2020 y el mismo mes en el 2019, pues esta fue alrededor del 15%.

“El crecimiento que se tuvo en el 2022 está a la mitad de lo que vio antes. La pandemia golpeó la inclusión financiera en el Perú. No obstante, estamos en un proceso de recuperación, y esperamos volver a tener los crecimientos de años anteriores (a la pandemia)”, señaló Elio Peralta, Senior Business Consultant de Experian.

Al respecto, el docente de ESAN señaló que, tras la pandemia, se gatillaron condiciones que podrían explicar el rezago en el acceso a crédito e inclusión financiera.

En principio, indicó que la recuperación de las condiciones de empleo se ha explicado principalmente por el lado informal, situación que juega en contra del acceso a crédito.

“Actualmente el 78% de la PEA es informal, y estos son seis puntos más respecto a lo que era antes de la pandemia. El riesgo crediticio y gasto operativo (para las entidades financieras) entonces es más alto para personas, y por lo tanto el acceso a crédito debería ser menor. No solo evita que nuevas personas tomen crédito, sino también que las que tenían uno puede que ya no lo tengan”, apuntó.

Del mismo modo, indicó que otro punto que ha influido negativamente en el escenario es la ley de tope de tasas (norma dispone que el BCR tiene la facultad de establecer tasas de interés máximas créditos de consumo, de bajo monto, y a los créditos mype), porque termina en racionamiento de crédito.

“En el 2021 se aprobaron los topes de tasas, y eso hace que segmentos de mayor riesgo no tengan acceso al crédito en el sistema financiero formal, y se exponen, en contra a lo que se quiere, a tasas aún mayores. Es un factor que juega en contra de la inclusión financiera tanto para personas como emprendimientos. Se debería revisar esta ley, pues no ha traído buenos resultados”, anotó el docente.

Personas que ingresan al sistema financiero

Según el estudio, por otro lado, en junio del 2022 había 134 mil personas que recién ingresaron al sistema financiero (nuevos sujetos de crédito en entidades reguladas), cifra mayor a la registrada en junio del 2020 y el 2021, pero menor a la del 2019 (142 mil registrados).

“Los recién incorporados tuvieron un ticket promedio (de crédito) de US$ 933, monto debajo de lo que se registró en 2019 que fue de US$ 1,340. Es un monto bajo y se debe mucho a las mismas restricciones que las entidades han tenido que ajustar por la crisis de la pandemia″, precisó Experian.

Detallaron que, por lo general, las personas que ingresan al sistema financiero son jóvenes, y se encuentran en un rango entre 18 y 45 años. Tienen ingresos por encima US$ 300. “No hay una gran diferencia de si es hombre o mujer”, indicó Peralta.